電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)案量極大、覆蓋面極廣、上升勢(shì)頭猛，成為民眾反映最強(qiáng)烈的犯罪類型，社會(huì)各界對(duì)于監(jiān)管“精準(zhǔn)”反詐的呼聲越來越高。

近日，公安部會(huì)同多部門聯(lián)合印發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪懲戒辦法。

圍繞“資金鏈”精準(zhǔn)治理，中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要按照“精準(zhǔn)研判、精細(xì)操作、精確打擊”，杜絕“一刀切”。

“一刀切”弊端顯而易見。比如，用戶在不知情的情況下，個(gè)人銀行卡被調(diào)降轉(zhuǎn)賬額度，部分用戶表示“連1000元都轉(zhuǎn)不出去”，正常繳納房租、日常消費(fèi)以及就醫(yī)等滿足基本生活需求的支付活動(dòng)，都遭受了不合理的限制。

這些槽點(diǎn)基本可以歸納為事前缺少“限制”，事后過于繁瑣。

缺乏儲(chǔ)戶同意的先行限制，會(huì)給人以措手不及的感覺。與此相對(duì)應(yīng)，用戶想要解除限額流程又過于繁瑣復(fù)雜。

限額的施行如疾風(fēng)驟雨，一旦用戶希望恢復(fù)額度，則會(huì)面對(duì)重重關(guān)卡與繁瑣步驟，這種鮮明對(duì)比，使得銀行原本旨在“保護(hù)儲(chǔ)戶利益”的初衷，在實(shí)際操作中顯得蒼白無力。

用戶配合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控工作，無疑是應(yīng)當(dāng)之舉。畢竟，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)日益泛濫，已成為數(shù)量激增最快的刑事案件類型之一，對(duì)社會(huì)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

更不容忽視的是，部分用戶還涉嫌將不再使用的銀行卡賬戶非法轉(zhuǎn)賣給犯罪分子，這些賬戶隨后被用于洗錢、實(shí)施電信詐騙等非法活動(dòng)，進(jìn)一步加劇了問題的復(fù)雜性。因此，加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控，不僅是維護(hù)社會(huì)秩序的需要，也是保護(hù)用戶自身權(quán)益免受侵害的重要舉措。

反詐騙、反洗錢應(yīng)當(dāng)避免“大水漫灌”，要兼顧儲(chǔ)戶的正當(dāng)利益。

銀行在未經(jīng)用戶同意的情況下擅自調(diào)整轉(zhuǎn)賬額度，不僅侵犯了用戶的合法權(quán)益，也違背了商業(yè)銀行法關(guān)于“存款自愿、取款自由”的原則。

精準(zhǔn)化治理是反電詐的必由之路。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：一是精準(zhǔn)研判賬戶風(fēng)險(xiǎn)，避免無差別打擊；二是健全風(fēng)險(xiǎn)防控告知義務(wù)，確保用戶知情權(quán)；三是利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段提升風(fēng)險(xiǎn)防控的科學(xué)性和精準(zhǔn)性；四是及時(shí)受理并處理用戶異議申訴，提升服務(wù)水平。

此外，銀行和支付機(jī)構(gòu)在實(shí)操中應(yīng)充分考慮用戶日常生活需求，避免過度防控影響用戶正常生活。特別是涉及社會(huì)保障、醫(yī)療費(fèi)用等基本生活必需的支付，應(yīng)設(shè)立快速通道及時(shí)處理。

電詐是當(dāng)今社會(huì)的一大頑疾，需要金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的綜合治理、聯(lián)合懲戒。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快落實(shí)精準(zhǔn)化治理舉措，減少誤判率，給予用戶更多解除限制的選擇。

反電詐治理是一項(xiàng)持久戰(zhàn)，需要雙向治理，很重要的一頭便是得到大眾的支持、理解和配合。只有這樣，才能真正實(shí)現(xiàn)反電詐與保護(hù)用戶權(quán)益的雙贏。

北京商報(bào)評(píng)論員 岳品瑜