當(dāng)前，備戰(zhàn)2025年“開門紅”成為各家人身險(xiǎn)公司的“重頭戲”。“開門紅”不僅是各家保險(xiǎn)公司沖刺全年業(yè)績的關(guān)鍵時(shí)期，更是搶占市場份額的重要節(jié)點(diǎn)。盡管監(jiān)管層并不希望保險(xiǎn)公司過于倚重“開門紅”，但由于預(yù)定利率下調(diào)等因素影響，保險(xiǎn)公司對于2025年的“開門紅”寄予了特殊的希望。與往年相比，今年的“開門紅”不僅來得更早，還面臨著諸多新的挑戰(zhàn)和變化。

“開門紅”陸續(xù)啟動

臨近年尾，各家保險(xiǎn)公司的“開門紅”陸續(xù)啟動。

11月21日，北京商報(bào)記者注意到，日前太平人壽推出了一款全新的分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品——“太平國弘一號終身壽險(xiǎn)（分紅型）”。

至此，包括中國人壽、平安人壽、泰康人壽、新華保險(xiǎn)在內(nèi)，主要頭部壽險(xiǎn)公司的2025年“開門紅”主打產(chǎn)品齊聚。

“開門紅”是保險(xiǎn)公司每年的重頭戲，一般是每年的10月開始到次年的2月，不少保險(xiǎn)公司“開門紅”期間的業(yè)務(wù)占比達(dá)到全年業(yè)績的四成乃至更多。近些年，雖然監(jiān)管多次引導(dǎo)險(xiǎn)企淡化“開門紅”追求業(yè)績平穩(wěn)，但在行業(yè)銷售慣性、市場環(huán)境變化等因素影響下，“開門紅”仍是多數(shù)公司全年業(yè)務(wù)節(jié)奏重心。

與往年相比，2025年的“開門紅”有許多不同之處。一方面，隨著人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)降，“開門紅”節(jié)奏更為提前和可控；另一方面，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品供給也發(fā)生了明顯變化，從短交快返年金險(xiǎn)搭配萬能賬戶轉(zhuǎn)換為分紅型產(chǎn)品。

北京商報(bào)記者注意到，和往年相比，今年保險(xiǎn)公司“開門紅”營銷時(shí)間相對較早。某頭部險(xiǎn)企的保險(xiǎn)代理人表示，今年由于預(yù)定利率下調(diào)，其所在地區(qū)的全年業(yè)績指標(biāo)已經(jīng)提前完成，公司從9月開始，就已經(jīng)在著手籌備2025年“開門紅”產(chǎn)品的相關(guān)工作。

實(shí)際上，由于預(yù)定利率下調(diào)，此前險(xiǎn)企已經(jīng)經(jīng)歷了多輪產(chǎn)品停售潮。目前來看，業(yè)內(nèi)對于2025年“開門紅”依舊十分重視。在產(chǎn)品側(cè)，打響“開門紅”第一槍的中國人壽推出了“鑫益豐年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）”。緊隨其后，平安人壽和泰康人壽的“開門紅”產(chǎn)品也相繼揭開面紗。此外，北京商報(bào)記者注意到，推新品之余，不少保險(xiǎn)公司也在制定競賽方案，開啟動大會、產(chǎn)品發(fā)布會等。

繁榮營銷背后

“開門紅”究竟應(yīng)該堅(jiān)持還是淡化？業(yè)內(nèi)對此意見不一。

某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)人坦言，從年初的2024“開門紅”開始，中間經(jīng)歷了經(jīng)代渠道產(chǎn)品下架的停售潮，之后又因?yàn)轭A(yù)定利率調(diào)整，經(jīng)歷了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的炒停，可以說全年都在進(jìn)行營銷活動。

從監(jiān)管的角度來說，也多次釋放淡化“開門紅”，追求業(yè)績平穩(wěn)的信號。就在去年10月，金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求各人身險(xiǎn)公司要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)，科學(xué)制定公司年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。

然而現(xiàn)實(shí)情況是，僅有極個(gè)別險(xiǎn)企明確表示不做“開門紅”，盡管今年已經(jīng)歷了多輪營銷高峰，客戶對此已經(jīng)“麻木”，保險(xiǎn)公司依舊全身心投入。

盤古智庫高級研究員江瀚表示，一方面，預(yù)定利率下調(diào)后，客戶對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益預(yù)期有所變化，保險(xiǎn)公司需要通過“開門紅”活動，以更具吸引力的產(chǎn)品和營銷策略，激發(fā)客戶的購買欲望，彌補(bǔ)預(yù)定利率下調(diào)可能帶來的需求下降。另一方面，“開門紅”作為保險(xiǎn)公司一年一度的銷售盛宴，對于提升全年業(yè)績、振奮團(tuán)隊(duì)士氣具有重要意義。尤其是在當(dāng)前市場環(huán)境下，保險(xiǎn)公司需要通過“開門紅”活動展示自身實(shí)力和市場競爭力，增強(qiáng)客戶信心。

此外，多年的銷售慣性也讓保險(xiǎn)公司不得不重視“開門紅”，一直以來，保險(xiǎn)業(yè)有“開門紅全年紅，開門黑全年黑”的說法，經(jīng)過行業(yè)多年的經(jīng)營習(xí)慣積累，“開門紅”已經(jīng)成為對保險(xiǎn)公司和代理人較為重要的一項(xiàng)工作。從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看，一季度的保費(fèi)收入是全年保費(fèi)的“大頭”。金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)為1.58萬億元，占全年3.76萬億元保費(fèi)的42%。

預(yù)期審慎樂觀

不得不承認(rèn)，保險(xiǎn)業(yè)2025年“開門紅”面臨更大的壓力。財(cái)經(jīng)評論員張雪峰表示，2025“開門紅”預(yù)期審慎樂觀，在經(jīng)濟(jì)增長放緩、收入不確定性增加的情況下，消費(fèi)者可能會更加謹(jǐn)慎地考慮購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是對于高保費(fèi)、長期限的產(chǎn)品?？紤]到目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及預(yù)定利率調(diào)整的影響，“開門紅”的實(shí)際效果可能還會受到一些影響。

國信證券研報(bào)同樣認(rèn)為，此前險(xiǎn)企加大對定價(jià)利率更為敏感的儲蓄型保險(xiǎn)的銷售力度，短期“炒停售”帶動行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入的脈沖式增長，但客戶保險(xiǎn)需求的不斷挖掘或透支部分2025年“開門紅”期間的保費(fèi)增量，為“開門紅”帶來一定挑戰(zhàn)。

基于上述等因素，這也就使得業(yè)界對2025年“開門紅”能取得怎樣的成績，預(yù)期并不一致，但相較于往年，更為審慎。

也有一線銷售人員表示，受當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)等多因素影響，消費(fèi)者的財(cái)富增長承壓，這在一定程度上可能會抑制保險(xiǎn)需求。然而，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，其需求具有一定的剛性，在不確定性增加的市場環(huán)境下，消費(fèi)者對于保險(xiǎn)的需求可能會得到進(jìn)一步激發(fā)，特別是在健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品上。

北京商報(bào)記者 李秀梅