助力三農(nóng)，離不開金融活水的用心澆灌，讓經(jīng)營主體、涉農(nóng)小微企業(yè)“貸到款、用好錢”成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的方向。10月11日上午，2024世界農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新大會(huì)（WAFI）在北京平谷金海湖國際會(huì)展中心開幕，該會(huì)議被譽(yù)為世界三大農(nóng)業(yè)盛會(huì)之一。在大會(huì)同期舉辦的世界農(nóng)業(yè)科技博覽會(huì)上，作為唯一一家參展金融機(jī)構(gòu)，中國民生銀行的展廳格外引人注目，涉農(nóng)金融服務(wù)、供應(yīng)鏈金融最新產(chǎn)品亮相，展示了該行在支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的全面布局和創(chuàng)新能力。推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，需要因地制宜，此次展廳的承辦單位民生銀行北京分行，在深耕三農(nóng)領(lǐng)域方面已走出了一條創(chuàng)新、高質(zhì)量的發(fā)展之路。

專屬信貸產(chǎn)品體系

精準(zhǔn)對(duì)接融資需求

農(nóng)業(yè)，關(guān)乎國計(jì)民生，也與個(gè)體生活息息相關(guān)，位于世界農(nóng)業(yè)科技博覽會(huì)展館核心位置的中國民生銀行展廳，憑借精美的展館設(shè)計(jì)、豐富的活動(dòng)體驗(yàn)，為現(xiàn)場(chǎng)增添了一抹亮色，吸引了眾多參會(huì)者的目光。

在展廳現(xiàn)場(chǎng)，電子屏幕滾動(dòng)播放著視頻，講述了不同規(guī)模企業(yè)如何利用貸款產(chǎn)品擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、改善設(shè)施條件的生動(dòng)實(shí)例，還有專門區(qū)域介紹最新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，呈現(xiàn)了民生銀行北京分行扎實(shí)做好鄉(xiāng)村振興規(guī)劃的“全景圖”。

“歡迎來到民生銀行展廳，”一位銀行工作人員正在向參會(huì)者介紹特色產(chǎn)品，“民生銀行在涉農(nóng)方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新的產(chǎn)品。無論是智能農(nóng)業(yè)設(shè)備融資、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融，還是農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的成長資金支持，都可以提供量身定制的金融解決方案。”

從個(gè)體工商戶到銷售企業(yè)，銀行既是支持農(nóng)業(yè)腳踏實(shí)地發(fā)展壯大的見證者，也是用信貸產(chǎn)品推動(dòng)其發(fā)展的助力者。在產(chǎn)品端，民生銀行推出了服務(wù)三農(nóng)領(lǐng)域的“民生鄉(xiāng)伴”子品牌，聚焦各類農(nóng)業(yè)農(nóng)村場(chǎng)景，形成特色化、差異化的“六大模式”：有與優(yōu)質(zhì)乳制品生產(chǎn)企業(yè)合作，為其上游合作牧場(chǎng)提供的可用于牧場(chǎng)建設(shè)和青貯采購的“民生農(nóng)牧貸”；有向農(nóng)戶和企業(yè)提供光伏設(shè)備建設(shè)融資的“民生光伏貸”；有基于大數(shù)據(jù)平臺(tái)、為農(nóng)戶提供線上小額信用貸的“民生農(nóng)貸通”；有滿足鄉(xiāng)村振興建設(shè)融資渠道多元化需求的“民生農(nóng)債通”；有服務(wù)農(nóng)村“三資”平臺(tái)建設(shè)的“民生E農(nóng)通”；也有支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民居住環(huán)境改善的“民生美麗鄉(xiāng)村貸”。

情系三農(nóng)、鄉(xiāng)伴同行，在總行的指導(dǎo)下，民生銀行北京分行不斷深入推動(dòng)金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展，主動(dòng)下沉金融服務(wù)重心，切實(shí)聚焦金融服務(wù)重點(diǎn)。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，致力于解決農(nóng)村地區(qū)和涉農(nóng)企業(yè)融資難、融資貴的問題，為三農(nóng)企業(yè)增收致富提供了強(qiáng)有力的支持。

深耕供應(yīng)鏈

金融場(chǎng)景化服務(wù)模式

隨著農(nóng)業(yè)科技的進(jìn)步和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在三農(nóng)領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

在生產(chǎn)銷售型產(chǎn)業(yè)鏈條中，上游企業(yè)通常規(guī)模較小、議價(jià)能力較低，容易遇到融資難、融資貴等問題。作為助力鄉(xiāng)村振興的金融主力軍之一，民生銀行積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，以企業(yè)需求為核心，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，近年來先后推出“民生E鏈”系列線上化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，方便產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資。有為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的供應(yīng)商、保理商提供在線融資及到期清分的信融E；有通過銀企直連或企業(yè)網(wǎng)銀數(shù)據(jù)交互獲取鏈上客戶應(yīng)收賬款信息，進(jìn)而為核心企業(yè)鏈上客戶進(jìn)行融資的賒銷E；也有為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈下游的小微企業(yè)及個(gè)體工商戶打造的,專項(xiàng)用于向核心企業(yè)支付采購款的小額信用貸款產(chǎn)品訂貨快貸。其中，依托大數(shù)據(jù)模型，線上化、信用類的普惠型產(chǎn)品在農(nóng)產(chǎn)品種植、流轉(zhuǎn)、加工和終端銷售等各個(gè)領(lǐng)域服務(wù)中小微型實(shí)體企業(yè)、農(nóng)戶近萬戶。

打通服務(wù)三農(nóng)

“最后一公里”

2023年，人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》，對(duì)做好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供金融服務(wù)、強(qiáng)化鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果金融支持、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國金融供給等9個(gè)方面提出了具體要求。民生銀行北京分行積極響應(yīng)這一政策指導(dǎo)，以金融服務(wù)助力建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國。眾所周知，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在推動(dòng)涉農(nóng)特色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展方面發(fā)揮著顯著作用，中糧集團(tuán)有限公司作為中國農(nóng)糧行業(yè)領(lǐng)軍者，以農(nóng)糧為核心主業(yè)，聚焦糧、油、糖、棉、肉、乳等品類，以市場(chǎng)化的方式高效保障糧油供應(yīng)。在糧油等農(nóng)副產(chǎn)品走進(jìn)千家萬戶的過程中經(jīng)銷商也發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但是經(jīng)銷商卻呈現(xiàn)了“小而散”的特點(diǎn)，現(xiàn)有的銀行產(chǎn)品難以滿足其融資需求，不利于農(nóng)副產(chǎn)品的市場(chǎng)流通。

面對(duì)經(jīng)銷商的融資需求，中糧集團(tuán)旗下公司中糧資本科技和民生銀行北京分行快速響應(yīng)，迅速組建了一支高效、專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，針對(duì)場(chǎng)景特點(diǎn)和經(jīng)銷商畫像進(jìn)行深入調(diào)研，力求能夠?yàn)榻?jīng)銷商提供“簡(jiǎn)單、便捷、靈活、高效”的金融服務(wù)。最終“糧E貸”產(chǎn)品成功問世，產(chǎn)品上線以來已累計(jì)為近150家經(jīng)銷商累計(jì)發(fā)放貸款近17億元，有效提高了糧油經(jīng)銷商的資金周轉(zhuǎn)率，助力涉農(nóng)企業(yè)做大做強(qiáng)，為產(chǎn)業(yè)鏈融通農(nóng)產(chǎn)品走向百姓餐桌提供了有力的支持。此外，民生銀行北京分行致力于優(yōu)化服務(wù)流程，確保從申請(qǐng)到放款的每一個(gè)環(huán)節(jié)都高效推進(jìn)，以便更準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求變化，從而及時(shí)調(diào)整服務(wù)策略。

助力三農(nóng)非朝夕之功，需要抱定“長期心態(tài)”，下一步，民生銀行北京分行還將繼續(xù)與各農(nóng)業(yè)企業(yè)加大產(chǎn)業(yè)鏈合作力度，通過最新型的供應(yīng)鏈產(chǎn)品，加大對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持力度。該行將繼續(xù)秉持“服務(wù)大眾、情系民生”的理念，積極履行社會(huì)責(zé)任，為涉農(nóng)企業(yè)注入更多金融力量。通過不斷的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新升級(jí)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供更加全面、便捷、高效的金融服務(wù)。