無科技、不金融，伴隨著數字技術的崛起以及金融科技的不斷深入，銀行數字化轉型內涵不斷延展。2022年，北京銀行用科技賦能、敏捷迭代，走出了一條“數字京行”的嶄新道路。根據該行日前披露的2022年年度報告，截至2022年末，北京銀行資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實現歸母凈利潤247.6億元，同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；資產規(guī)模與凈利潤重回“雙位數增長”，經營質效持續(xù)保持上市銀行較好水平。

在亮麗的業(yè)績表現背后，是北京銀行堅定數字化轉型戰(zhàn)略收獲的碩果，2022年，北京銀行全行信息科技投入占當年營業(yè)收入比重為3.7%，風控能力、服務水平通過數字化賦能激活新動能。站在時代的“潮頭”起舞，北京銀行也將進一步通過數字化轉型做強“內驅力”，通過專業(yè)化經營做精“服務力”，開啟“百強銀行”邁向“百年銀行”的新征途。

2023年4月7日，北京銀行發(fā)布2022年年度報告。

一場深刻的自我變革

“數字化轉型本質是生產力和生產關系的重構，是一場深刻的自我革命，在老路子上縫縫補補沒有出路，勇于大刀闊斧自我變革才有未來。”正如北京銀行董事長霍學文在年報致辭時談到的，在這份年度成績單中，“數字化”成為高頻詞匯，出現的次數達151次，這與北京銀行數字化戰(zhàn)略方針密不可分。

在牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數據（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數字化轉型統領“五大轉型”，確立“數字京行”整體戰(zhàn)略布局下，北京銀行數字化轉型再上新臺階。通過數字化賦能，北京銀行風險管理質效顯著提升。2022年，北京銀行加快搭建“規(guī)則+模型+算法”的風險監(jiān)測預警體系，實現提前預警風險和風險分層分類管控，開創(chuàng)數字風控新局面。截至2022年末，該行不良貸款率1.43%，較上半年末下降0.21個百分點，撥備覆蓋率210.04%，較上半年末提升15.11%，資產質量呈現企穩(wěn)向好的態(tài)勢，風險抵補能力穩(wěn)步提升。

2022年，北京銀行建設統一金融操作系統，以“5高2低1智能”為目標，向下對接大量技術基礎組件、設備及海量數據，向上支撐數字化轉型的快速開發(fā)、迭代與部署，完成六大體系10余個子系統的建設、20余個規(guī)范的調整優(yōu)化和編寫、50余個技術組件的發(fā)布，實現業(yè)務構件和技術組件的靈活裝配，增強自主可控能力，以技術敏捷推動業(yè)務敏捷，助力數字化轉型。

人才是企業(yè)發(fā)展的第一資源，隨著數字化轉型的深入，北京銀行著力調整人力資源布局，加強數字化轉型所需的人力資源配置，在全行范圍內創(chuàng)建敏捷團隊，完善“揭榜掛帥”和“賽馬機制”，持續(xù)激發(fā)全行創(chuàng)新動力，加快科技成果轉化。

在推動人工作業(yè)模式向“人機結合”作業(yè)模式轉變方面，北京銀行也做出了嘗試，打造“數字員工”，上線多模態(tài)數字人平臺，發(fā)布首批虛擬數字員工形象，建設RPA機器人工廠，2022年全年智能文字和智能導航機器人共服務792萬人次，客戶呼入服務智能化占比達81.6%。

鍛造“蝶變”新引擎

2022年初，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》明確了數字化轉型目標，即到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型取得明顯成效。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

站在數字化轉型“三年行動”良好開局的當下，如何把握時代風口、搶占行業(yè)先機，成為銀行持續(xù)推動數字化轉型不斷深入的重點工作。2022年，北京銀行成立數字化轉型戰(zhàn)略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業(yè)科協，強化戰(zhàn)略統籌，加快建設科技銀行、數字銀行、數幣銀行、生態(tài)銀行、文化銀行“五大銀行”，數字化轉型頂層設計更加完善。

在零售業(yè)務領域，北京銀行手機銀行煥彩升級，打造“京彩生活”App 7.0 版本，以數據為引領對全量業(yè)務的視覺和用戶旅程進行重塑，優(yōu)化功能和體驗，構建政務惠民、城市出行、工會服務、醫(yī)療保障、便民繳費、生活消費、數字人民幣等七大核心場景群，線上非金融場景生態(tài)體系進一步豐富。

革新傳統運營模式，形成“數據驅動、策略引領、靈活觸達、精準服務”的數字化運營新模式。“智策”體系通過挖數據、分客群、定策略、強管理、速迭代五大核心環(huán)節(jié)構建起完整的策略運營閉環(huán)，加速了運營工作從人工決策到數據決策再到自動化、智能決策的進程，實現了數據賦能的跨越式發(fā)展。

在數字化轉型積蓄勢能的背景之下，北京銀行零售業(yè)務2022年成果豐碩，截至報告期末，該行手機銀行客戶規(guī)模達到1366萬戶，同比增長234萬戶，增幅21%，手機銀行MAU同比增長120萬戶，增幅達到29%，位居城商行首位。“智策”體系廣泛應用于App用戶增長、“京e貸”增長、養(yǎng)老金推廣以及遠程銀行等零售業(yè)務場景。

把握新機遇、加速新變革

銀行數字化轉型百舸爭流，在實踐當中，大型銀行往往借助自身業(yè)態(tài)進行數字金融的整體布局，中小型銀行則是狠抓精準服務功能走好差異化道路。

伴隨著轉型的深入推進，數據治理等要素的迭代升級也迫在眉睫。

2022年1月，國務院印發(fā)了《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》，明確提出了“十四五”時期推動數字經濟發(fā)展目標，數據要素市場體系初步建立，產業(yè)數字化轉型邁上新臺階，數字產業(yè)化水平顯著提升等內容。

北京銀行已走在前列，在數字化轉型戰(zhàn)略統領下，該行建設統一數據底座，搭建起了300節(jié)點以上，14PB存儲規(guī)模的大數據云集群，完成了4200余張貼源數據表的物理集中，實現了統一數據、統一供給、統一服務、統一共享，數據要素資源在行內系統間實現高效流轉。

明確的發(fā)展方向使得北京銀行解決了一批過去長期想解決而未能解決的難題。而對于如何走好數字化轉型之路，在2022年度業(yè)績發(fā)布會上，霍學文表示，2022年北京銀行研究制定了“數字京行”戰(zhàn)略體系，提出堅持“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，以數字化轉型統領“五大轉型”、建設“五大銀行”、打造“五大體系”。

這套戰(zhàn)略體系歸結為一句話，就是打造“商業(yè)銀行2.0版”?；魧W文強調，在打造“商業(yè)銀行2.0版”的道路上，北京銀行將進一步通過數字化轉型做強“內驅力”，通過專業(yè)化經營做精“服務力”，通過生態(tài)化鏈接做廣“觸達力”，在新的時代背景下，把握新機遇、加速新變革、展現新作為、開創(chuàng)新未來。

面向未來，北京銀行也將錨定金融業(yè)數字化轉型開拓的新空間，堅持以數字化轉型統領發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理模式“五大轉型”，努力構建“特色鮮明、結構優(yōu)質、管理精細、技術領先、風控穩(wěn)健、持續(xù)增長”的高質量、可持續(xù)、綠色發(fā)展格局，在新時代新征程上勇毅篤行、揚帆遠航。