近一段時間以來資本市場的熱情被點燃，北京證券交易所（以下簡稱“北交所”）成立刷爆朋友圈。北交所的成立意味著新機遇的到來，也為中小科創(chuàng)企業(yè)融資提供了新的渠道。民生銀行北京分行一直以來將中小科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)視為重要戰(zhàn)略布局，研發(fā)了科創(chuàng)貸、PE貸等區(qū)域特色產(chǎn)品，為企業(yè)融資“搭橋鋪路”，深入園區(qū)滿足企業(yè)全生命周期的多元化需求，不斷保障中小科創(chuàng)企業(yè)各類金融需求、提升企業(yè)滿意度。

研發(fā)多元化產(chǎn)品

為中小科創(chuàng)企業(yè)融資“鋪路”

企業(yè)的發(fā)展離不開金融資本的支持和助力，近期北交所設(shè)立進展密集落地，將成為服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)主陣地，與上交所、深交所形成相互補充，共同為中小企業(yè)直接融資提供成長路徑。

作為全國首家由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，秉承自身“民企基因”，針對北交所成立，民生銀行第一時間組織研發(fā)了科創(chuàng)貸、PE貸等區(qū)域特色產(chǎn)品。

在9月舉辦的第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會上，民生銀行總行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理周曉在接受媒體采訪時表示，“北交所成立對于總部設(shè)立在北京的民生銀行是服務(wù)于科創(chuàng)型中小企業(yè)的一個非常好的機會。我們也在內(nèi)部第一時間成立了項目組，針對北交所帶來的科創(chuàng)型中小企業(yè)服務(wù)機會進行深入研究，形成下一步推進的策略”。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前民生銀行北京分行對北京當?shù)匦氯鍜炫破髽I(yè)的服務(wù)覆蓋率為19%，其中精選層、創(chuàng)新層企業(yè)占比25%，對北京市專精特新企業(yè)的服務(wù)覆蓋率為21%。

今年以來，民生銀行針對中小科創(chuàng)企業(yè)制定了專屬的信貸評級模型，引入了獨立的科技力評估三方機構(gòu)，強化了對企業(yè)硬科技實力和資本市場認可度等的考量權(quán)重，不再以企業(yè)是否已經(jīng)盈利作為首要考量因素。在優(yōu)化評級的基礎(chǔ)上，針對高成長科創(chuàng)企業(yè)推出了通用的科創(chuàng)貸產(chǎn)品，針對以中關(guān)村為核心的產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)推出了工業(yè)廠房貸等，針對頭部投資機構(gòu)已投企業(yè)推出了PE貸，同時響應(yīng)北京市監(jiān)管要求積極研發(fā)推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等特色信貸產(chǎn)品。

開展“園區(qū)萬里行”

滿足企業(yè)全生命周期的多元化需求

針對中小科創(chuàng)企業(yè)在金融服務(wù)方面的信息不對稱問題，民生銀行北京分行堅持走進園區(qū)，開展了“中小企業(yè)大講堂”活動，發(fā)揮銀行的渠道資源，為企業(yè)搭建了涵蓋財務(wù)、稅務(wù)、股權(quán)投融資、上市咨詢等多方面的信息增值服務(wù)平臺，截至目前，已累計開展活動十余場，服務(wù)中小科創(chuàng)企業(yè)近500家。

據(jù)了解，根據(jù)中小科創(chuàng)企業(yè)在不同階段的金融需求，民生銀行北京分行專門打造了全生命周期的金融服務(wù)體系，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。在提高融資效率方面，針對初創(chuàng)期企業(yè)，該行以優(yōu)化賬戶服務(wù)、建立企業(yè)家園、輸出開放銀行技術(shù)等為基礎(chǔ)，提高企業(yè)享受金融服務(wù)的可得性和便利性，培育企業(yè)信用基礎(chǔ)，助力北京區(qū)域營商環(huán)境升級；針對成長期企業(yè)，持續(xù)優(yōu)化線上化普惠金融產(chǎn)品，打造短、平、快的標準化貸款審批流程，聚焦硬科技賽道，加強與三方機構(gòu)的合作，盤活科創(chuàng)企業(yè)的智力資源，多渠道滿足高成長性科創(chuàng)企業(yè)的資金需求；針對成熟期企業(yè)，提供資金靈活增值、財務(wù)統(tǒng)籌管理的賬戶服務(wù)，滿足其在資產(chǎn)擴建、資本擴張方面的資金需求，同時打通其產(chǎn)業(yè)鏈核心優(yōu)勢服務(wù)上下游中小企業(yè)。

民生銀行相關(guān)負責人表示，未來，民生銀行將加強與政府機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、投資機構(gòu)等市場活躍且專業(yè)的中小科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)機構(gòu)進行聯(lián)動，聚焦北交所，深入開展“園區(qū)萬里行”， 制定“一園一策”的差異化產(chǎn)品和服務(wù)，通過精準多樣的活動，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供多元化的綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)成為北交所的“未來之星”，助力北京科創(chuàng)中心的建設(shè)。

通過體制變革和數(shù)字化轉(zhuǎn)型

提升中小科創(chuàng)企業(yè)的滿意度

為了提升中小科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)滿意度，民生銀行北京分行在分行層面增設(shè)了中小企業(yè)推動團隊、中小企業(yè)信貸審批團隊和中小企業(yè)開戶服務(wù)團隊，從市場規(guī)劃到業(yè)務(wù)落地、從開戶結(jié)算到信貸融資，將中小企業(yè)開戶時間平均壓縮50%以上。同時，在經(jīng)營機構(gòu)層面建立了中小專業(yè)化服務(wù)團隊，實施差異化的考核激勵，打造中小企業(yè)的金融服務(wù)管家。據(jù)悉，目前該行中小專業(yè)化團隊人均服務(wù)企業(yè)近百戶。

秉承總行要求的“助力企業(yè)實現(xiàn)金融便捷化、智能化”指導(dǎo)思想，民生銀行北京分行持續(xù)加大科技賦能，通過技術(shù)提升各類業(yè)務(wù)流程的便捷化、線上化，在中小企業(yè)金融服務(wù)上不斷開拓出“新境界”。比如，在貸款放款流程方面，持續(xù)提升自動化能力，降低人工干預(yù)，提升企業(yè)業(yè)務(wù)操作體驗；持續(xù)加大與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作和科技投入，通過數(shù)字化打造大中小企業(yè)共生共贏的金融生態(tài)圈，形成園區(qū)、投資機構(gòu)、科研院所、產(chǎn)業(yè)鏈等多維度交叉支撐的中小企業(yè)扶持鏈條。

民生銀行北京分行相關(guān)負責人表示，下一步，該行將全力貫徹落實國家戰(zhàn)略，圍繞北交所專精特新企業(yè)的核心，持續(xù)強化對中小科創(chuàng)企業(yè)的金融支持，以園區(qū)萬里行為載體，真正將對客服務(wù)做實、做細、做透、做出品牌。