在剛剛收官的上市銀行中報(bào)季，作為城商行領(lǐng)頭羊的北京銀行再次交出一份令市場(chǎng)和投資者滿(mǎn)意的答卷：資產(chǎn)總額穩(wěn)步擴(kuò)張，零售轉(zhuǎn)型成果碩碩，普惠金融、科技金融、文化金融、綠色金融等特色品牌齊頭并進(jìn)。站在成立25周年的新發(fā)展階段，北京銀行全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，在建設(shè)“百年銀行”的征程上邁出了新的堅(jiān)實(shí)步伐。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)

今年以來(lái)，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位，截至2021年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.48%，是國(guó)內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億的城市商業(yè)銀行。上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入334億元，同比增長(zhǎng)0.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)126億元，同比增長(zhǎng)9.28%，增速較2020年末回升9.08個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的宏觀形勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境，北京銀行修煉“內(nèi)功”，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，資產(chǎn)質(zhì)量呈逐季改善趨勢(shì)，截至6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個(gè)百分點(diǎn)，較一季末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。

在實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)、風(fēng)控效能提升之時(shí)，北京銀行亦在加速推進(jìn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)曲線(xiàn)。“得零售者得天下”早已成為銀行業(yè)的共識(shí)，在2020年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，北京銀行行長(zhǎng)楊書(shū)劍擲地有聲地宣布了“力爭(zhēng)用5年時(shí)間將零售利潤(rùn)占比提升至50%”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)。今年上半年該行零售貸款、存款、財(cái)富等領(lǐng)域全面提速，實(shí)現(xiàn)了貢獻(xiàn)占比、客戶(hù)規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升：上半年，北京銀行零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比26.4%，較年初提升3.7個(gè)百分點(diǎn)，同比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)。零售利息凈收入、手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入對(duì)全行貢獻(xiàn)均突破30%。得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，零售手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入同比大幅增長(zhǎng)67.2%，代銷(xiāo)類(lèi)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)99.2%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元。零售客戶(hù)數(shù)達(dá)到2455萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)199.4萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)97.5萬(wàn)戶(hù)，增量達(dá)近5年來(lái)最高水平。

自成立之初，北京銀行便將特色化、差異化作為謀求發(fā)展的核心道路，并打造了文化金融、科技金融、普惠金融、綠色金融等特色品牌。在北京銀行召開(kāi)的2021年半年報(bào)業(yè)績(jī)交流會(huì)上，北京銀行公司業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人表示，北京銀行始終堅(jiān)持深耕小微業(yè)務(wù)，著力打造科技、文化金融品牌，在25年的探索與實(shí)踐中，不斷磨練自身特色，取得了一些經(jīng)驗(yàn)和心得，未來(lái)將持續(xù)鍛造普惠金融、科技金融、文化金融、綠色金融等特色品牌和拳頭產(chǎn)品，進(jìn)一步為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路

作為一家中小銀行，北京銀行始終不忘踐行社會(huì)責(zé)任，以金融活水灌溉小微企業(yè)，持續(xù)加大對(duì)普惠小微企業(yè)的支持力度。

今年以來(lái)，北京銀行積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”政策要求，確保完成各項(xiàng)政策性任務(wù)。該行普惠小微信用貸款余額達(dá)到125億元，較年初增幅108%；上半年為2539戶(hù)普惠小微企業(yè)延期還本96.4億元，平均延期率53.7%；累計(jì)通過(guò)北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理業(yè)務(wù)685筆，49.1億元；首貸支持小微企業(yè)3043戶(hù)，340.7億元。

通過(guò)用好政策工具、完善金融生態(tài)體系，北京銀行積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，全力支持北京市貸款服務(wù)中心建設(shè)，上半年綜合考評(píng)中排名入駐銀行第一，本行首貸支持小微企業(yè)3043戶(hù)，金額340.7億元；落實(shí)人民銀行再貼現(xiàn)政策，推動(dòng)北京地區(qū)“京創(chuàng)通”“京文通”落地；與中國(guó)進(jìn)出口銀行合作開(kāi)展全國(guó)首筆科創(chuàng)專(zhuān)項(xiàng)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)開(kāi)展轉(zhuǎn)貸款規(guī)模達(dá)274億元，支持3870家小微企業(yè)和3813位小企業(yè)主，受益客戶(hù)節(jié)約利息1.7億元。

在積極落實(shí)政策要求的同時(shí)，北京銀行也充分把握普惠業(yè)務(wù)單筆規(guī)模小、業(yè)務(wù)筆數(shù)多、融資頻率快等特點(diǎn)，加強(qiáng)科技賦能，通過(guò)批量化作業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效。今年，北京銀行上線(xiàn)了普惠線(xiàn)上拓客平臺(tái)、對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)、銀擔(dān)在線(xiàn)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線(xiàn)上化、智能化操作。

彰顯科技、文化金融特色優(yōu)勢(shì)

一直以來(lái)，科技金融、文化金融是北京銀行持續(xù)鍛造的特色金融品牌和拳頭產(chǎn)品。2021年上半年，北京銀行緊密?chē)@科技自立自強(qiáng)、文化強(qiáng)國(guó)建設(shè)等國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮特色金融比較優(yōu)勢(shì)，升級(jí)特色金融服務(wù)體系，通過(guò)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、深化銀政合作、升級(jí)專(zhuān)營(yíng)模式、創(chuàng)新特色產(chǎn)品，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。

目前，北京銀行小微特色支行共計(jì)59家，其中科技26家、文化22家。以專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新為推手，該行科技及文化金融業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，截至報(bào)告期末，北京銀行科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長(zhǎng)80.2億元；文化金融余額768億元，較年初增長(zhǎng)92.6億元。

在科技金融方面，北京銀行將總行科技金融中心升級(jí)為科技創(chuàng)新金融中心，并制定北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心服務(wù)方案，對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專(zhuān)屬產(chǎn)品。

在文化金融方面，與北京市文化和旅游局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計(jì)劃”；與北京市委宣傳部、西城區(qū)政府、中國(guó)版保中心共建北京版權(quán)資產(chǎn)管理與金融服務(wù)中心；支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品。

搶占綠色金融發(fā)展新高地

無(wú)論是中央關(guān)于2030年“碳達(dá)峰”、2060年“碳中和”的重大決策部署，還是北京市提出打造綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，都對(duì)金融行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型指明了方向。作為北京市屬金融機(jī)構(gòu)，北京銀行緊跟北京市委市政府政策導(dǎo)向，力爭(zhēng)將綠色金融打造成為該行又一特色品牌。

今年6月，北京銀行發(fā)布“綠融+”綠色金融品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”與“綠融家”四大產(chǎn)品體系，并與北京綠色交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面建立合作。北京銀行宣布，未來(lái)5年，該行將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供綠色融資金額超過(guò)3000億元，積極探索碳資產(chǎn)融資模式，豐富排污權(quán)、用能權(quán)等綠色權(quán)益擔(dān)保方式。

渠道拓展上，北京銀行與北京綠色交易所、中國(guó)節(jié)能環(huán)保集團(tuán)有限公司、中核能源科技有限公司、華能新能源股份有限公司簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。截至2021年6月末，北京銀行綠色貸款（人行口徑）余額312億元，較年初增長(zhǎng)50億元，增幅19%，并發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”小微金融債。

特色金融業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)，在累積了多年的業(yè)績(jī)經(jīng)驗(yàn)及客戶(hù)基礎(chǔ)后，不同特色金融品牌之間的“夢(mèng)幻聯(lián)動(dòng)”備受期待。“北京銀行有大量的科技金融客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)屬于綠色產(chǎn)業(yè)，例如許多企業(yè)致力于清潔能源生產(chǎn)、節(jié)能技術(shù)創(chuàng)新等領(lǐng)域；不少文化金融客戶(hù)，如公園、游樂(lè)園經(jīng)營(yíng)單位，也是綠色低碳領(lǐng)域的重要參與者，文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)的低碳改造同樣也成為綠色金融的用武之地。”北京銀行公司業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人介紹。對(duì)于未來(lái)特色品牌發(fā)展規(guī)劃，北京銀行公司業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人表示，“北京銀行未來(lái)將充分挖掘科技、文化領(lǐng)域綠色金融客戶(hù)，打好‘科技+綠色’‘文化+綠色’兩張牌，力爭(zhēng)在場(chǎng)景開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新方面做到人無(wú)我有、人有我優(yōu)。”

下一步，北京銀行將堅(jiān)持差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，充分發(fā)揮特色金融品牌聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，贏得自身市場(chǎng)空間。聚焦“特色化”發(fā)展驅(qū)動(dòng)，做好特色金融推廣復(fù)制，打造以北京地區(qū)為核心引領(lǐng)，異地分行亮點(diǎn)紛呈的科技、文化金融品牌。加快綠色低碳供應(yīng)鏈、碳資產(chǎn)抵質(zhì)押融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，鼓勵(lì)有條件的分行先行先試，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)資源稟賦，積極落地創(chuàng)新融資方案。打好科技、文化、綠色金融“組合拳”。