“服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。”近期出臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”，為當(dāng)前和今后一個(gè)階段科技保險(xiǎn)的發(fā)展指明了方向。毫無(wú)疑問(wèn)，科技保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)更加廣闊的發(fā)展空間。

豐富產(chǎn)品種類

隨著科技強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的逐步實(shí)施，金融服務(wù)的重要性日益凸顯。在科技金融體系中，科技保險(xiǎn)扮演著風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵角色，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融工具僅能解決資金問(wèn)題的不足，其在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)中均可深度參與，科技保險(xiǎn)可以更深層次地激勵(lì)企業(yè)開(kāi)展科技創(chuàng)新活動(dòng)。

太平科技保險(xiǎn)表示，隨著科技創(chuàng)新被提升到國(guó)家戰(zhàn)略地位，科技金融作為重要的助推器，保險(xiǎn)可以發(fā)揮保險(xiǎn)保障和杠桿作用，圍繞科技創(chuàng)新活動(dòng)的全生命周期，在不同階段為科技企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)還可以聯(lián)動(dòng)金融資源提供定制化金融產(chǎn)品服務(wù)?？萍急ｋU(xiǎn)有著較為廣闊的市場(chǎng)需求。

展望未來(lái)，科技保險(xiǎn)將不斷豐富產(chǎn)品種類，不斷提升保障能力。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)表示，目前市面上已有的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品大多為針對(duì)科技企業(yè)特定領(lǐng)域的普適性保險(xiǎn)產(chǎn)品，面對(duì)科技企業(yè)多樣化、定制化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，保險(xiǎn)公司將提供更加精細(xì)化、個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)保障方案，以滿足初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型、成熟型等不同階段科技企業(yè)的需求。國(guó)任保險(xiǎn)分析，未來(lái)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品將更加注重滿足科技企業(yè)的特定需求，如車路云、網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)、研發(fā)失敗險(xiǎn)、創(chuàng)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、ITPI等，以應(yīng)對(duì)新技術(shù)和新業(yè)務(wù)模式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這些產(chǎn)品的創(chuàng)新將幫助科技企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)，保障其創(chuàng)新活動(dòng)的持續(xù)進(jìn)行。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障聚焦單一經(jīng)濟(jì)賠償服務(wù)模式，難以滿足科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈多樣化風(fēng)險(xiǎn)需求，未來(lái)，科技保險(xiǎn)的服務(wù)屬性將進(jìn)一步增強(qiáng)，科技保險(xiǎn)將承擔(dān)起科技風(fēng)險(xiǎn)管理者和科技創(chuàng)新參與者的角色。正如北京聯(lián)合大學(xué)商務(wù)學(xué)院金融系教師楊澤云分析，在科技創(chuàng)新過(guò)程中，保險(xiǎn)公司不僅僅是出險(xiǎn)后的損失理賠，而更可能是防范風(fēng)險(xiǎn)、幫助科技企業(yè)融資、提供技術(shù)幫助等?？萍急ｋU(xiǎn)將呈現(xiàn)類似醫(yī)療中的“保險(xiǎn)+健康服務(wù)”等模式，走向“保險(xiǎn)+服務(wù)”的融合發(fā)展，將保險(xiǎn)服務(wù)融入到科技創(chuàng)新活動(dòng)中，提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

從國(guó)際上看，多數(shù)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，也在政策層面大力推動(dòng)科技保險(xiǎn)的發(fā)展。國(guó)任保險(xiǎn)指出，隨著全球化的深入發(fā)展，科技保險(xiǎn)行業(yè)也將呈現(xiàn)出國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)。國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司將加強(qiáng)合作與交流，共同推動(dòng)科技保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，同時(shí)探索跨境保險(xiǎn)服務(wù)的可能性。

轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式

科技創(chuàng)新是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的領(lǐng)域。這也對(duì)科技保險(xiǎn)的承保帶來(lái)挑戰(zhàn)。當(dāng)前，科技保險(xiǎn)未能在科技企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)，以及信用融資等方面充分發(fā)揮作用。需要保險(xiǎn)公司完善風(fēng)控體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，科技保險(xiǎn)的發(fā)展，依賴于政府部門、保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)參與方共同努力、協(xié)同推進(jìn)。

科技保險(xiǎn)的自身特殊屬性，決定了其發(fā)展不能只依靠市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)，還需要政府的政策扶持。上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰建議，由于科技保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，需要政府部門牽頭建設(shè)基礎(chǔ)性服務(wù)平臺(tái)或系統(tǒng)、出臺(tái)配套的支持性政策，以推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力培育。例如，政府部門應(yīng)搭建科技創(chuàng)新企業(yè)的信息披露系統(tǒng)，減少因科創(chuàng)活動(dòng)的復(fù)雜性導(dǎo)致的信息不對(duì)稱問(wèn)題對(duì)科技保險(xiǎn)供給的抑制效應(yīng)，構(gòu)建保費(fèi)補(bǔ)貼的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制；建設(shè)科技保險(xiǎn)的共保平臺(tái)，便于險(xiǎn)企共擔(dān)重大科技創(chuàng)新項(xiàng)目的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

在財(cái)稅支持方面，楊澤云認(rèn)為，政府應(yīng)對(duì)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展的科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行稅收優(yōu)惠，以激勵(lì)保險(xiǎn)公司的積極性和創(chuàng)新性。人保財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人近日撰文表示，國(guó)家層面沒(méi)有統(tǒng)一的科技保險(xiǎn)扶持政策和保費(fèi)補(bǔ)貼政策，建議國(guó)家科技主管部門會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)管部門推動(dòng)在國(guó)家層面建立統(tǒng)一的扶持政策和補(bǔ)貼政策，同時(shí)要求各地科技主管部門在地方層面建立地方補(bǔ)貼政策，形成多層次科技保險(xiǎn)扶持政策體系，推動(dòng)科技保險(xiǎn)常態(tài)化、規(guī)模化發(fā)展。

從保險(xiǎn)公司自身來(lái)說(shuō)，應(yīng)借助科技賦能提升科技保險(xiǎn)專業(yè)能力建設(shè)。太平科技保險(xiǎn)直言，目前科技保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋范圍和保障領(lǐng)域有限，保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)不同科技領(lǐng)域、不同發(fā)展階段的企業(yè)需求開(kāi)發(fā)多元化定制化的保險(xiǎn)方案，同時(shí)要結(jié)合科技企業(yè)全生命周期進(jìn)行分階段金融融合創(chuàng)新，聚焦核心風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新保險(xiǎn)+金融組合模式探索，不斷豐富科技保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。

保險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)是大數(shù)法則，但科技研發(fā)往往鉆研更加細(xì)分的小眾領(lǐng)域。在缺乏歷史數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型不成熟的情況下，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定性和損失定量困擾著保險(xiǎn)公司。大地保險(xiǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有必要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式，以介入科技創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程為突破，積極吸納第三方機(jī)構(gòu)建立科技風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)“保險(xiǎn)+服務(wù)”強(qiáng)化過(guò)程管控，打造新的風(fēng)險(xiǎn)保障渠道。同時(shí)，引導(dǎo)科技型企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，采取科學(xué)有效的手段管理創(chuàng)新中的可保風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)變革的重要趨勢(shì)，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的手段?？萍急ｋU(xiǎn)的發(fā)展也應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)減量為著力點(diǎn)，多方共贏謀發(fā)展。朱少杰建議，險(xiǎn)企應(yīng)跟蹤科創(chuàng)活動(dòng)并提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，幫助科創(chuàng)企業(yè)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患并給出解決對(duì)策。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)同樣認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在為客戶提供保險(xiǎn)保障的同時(shí)，應(yīng)承擔(dān)起科技風(fēng)險(xiǎn)管理者和科技創(chuàng)新參與者的角色，使保險(xiǎn)保障與服務(wù)更加緊密地融合在一起，更好地滿足科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展中多樣化的需求。

在科技金融的框架下，科技與保險(xiǎn)的融合不僅拓寬了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)邊界，也推動(dòng)了科技行業(yè)的發(fā)展。對(duì)于科技企業(yè)而言，主動(dòng)擁抱科技保險(xiǎn)，不僅能有效規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還能借助保險(xiǎn)資金的支持，進(jìn)一步推動(dòng)科技創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展?？梢云诖?，在未來(lái)的科技變革中，保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)深化與前沿科技的融合，推出更多創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足科技企業(yè)的多元化需求。為科技創(chuàng)新保駕護(hù)航，成為推動(dòng)科技領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)。