中央金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記對(duì)做好“五篇大文章”作出重要部署，擘畫了以金融高質(zhì)量發(fā)展助力國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施和強(qiáng)國(guó)建設(shè)的宏偉藍(lán)圖。作為“五篇大文章”之首，新質(zhì)生產(chǎn)力的重要抓手和工具，科技金融重要性不言而喻，發(fā)展科技金融既是促進(jìn)科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展強(qiáng)有力的支撐，也關(guān)乎銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展。

近年來，民生銀行北京分行從科創(chuàng)服務(wù)體系、特色金融產(chǎn)品、科技金融生態(tài)打造等方面入手，積極做好“科技金融”這篇大文章，以強(qiáng)大的金融有力支撐科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，用創(chuàng)新的金融為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供全生命周期、全方位服務(wù)，推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”深度融合良性循環(huán)。

構(gòu)建科創(chuàng)服務(wù)體系

作為科技企業(yè)融資的重要渠道之一，銀行在助力科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展方面擔(dān)任極為重要的角色，但在實(shí)踐過程中，銀行在支持科技企業(yè)發(fā)展方面也面臨著諸多挑戰(zhàn)。“行業(yè)分析難看懂、風(fēng)險(xiǎn)審批難定論、團(tuán)隊(duì)管理難考核”一度成為銀行服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的難題。

為此，民生銀行不斷強(qiáng)化科技金融頂層設(shè)計(jì)，完善多層級(jí)、專業(yè)化、特色化科技金融服務(wù)體系，錨定專業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向持續(xù)發(fā)力。按照總行的統(tǒng)一部署，民生銀行北京分行成立科技金融委員會(huì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌開展分行科技金融的各項(xiàng)工作。2024年6月，民生銀行北京分行為中關(guān)村分行營(yíng)業(yè)部、成府路支行（試點(diǎn)）和亦莊支行（試點(diǎn)）共三家首批科技金融支行/特色機(jī)構(gòu)進(jìn)行授牌。近期，結(jié)合北京市“三城一區(qū)”布局及高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展新格局特點(diǎn)，民生銀行北京分行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)模式，擬在海淀、亦莊、大興、朝陽(yáng)、昌平五個(gè)區(qū)域增設(shè)“科創(chuàng)金融中心”，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)支行科技金融業(yè)務(wù)的集中管理。

立足北京區(qū)域特色，民生銀行北京分行聚焦CRO、創(chuàng)新醫(yī)療器械、工業(yè)機(jī)器人、商業(yè)航天、芯片設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)安全六大細(xì)分領(lǐng)域推行中小信貸計(jì)劃。對(duì)于納入中小信貸計(jì)劃的行業(yè)均制定了專屬服務(wù)方案、開發(fā)計(jì)劃、準(zhǔn)入條件、授信審批支持、貸后管理要求等系統(tǒng)方案。2024年，民生銀行北京分行聚焦智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)集群、大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)算法算力及云服務(wù)商集群產(chǎn)業(yè)鏈開展擴(kuò)容工作。

聚焦強(qiáng)鏈、補(bǔ)鏈、固鏈，民生銀行北京分行為新質(zhì)生產(chǎn)力保駕護(hù)航。某商業(yè)航天領(lǐng)域?qū)＞匦缕髽I(yè)，在其固體運(yùn)載火箭剛剛完成發(fā)射、商業(yè)化前景并未完全明朗的情況下，民生銀行北京分行主動(dòng)營(yíng)銷，積極給予企業(yè)1億元授信支持。在此項(xiàng)目落地基礎(chǔ)上，該行沿著企業(yè)生態(tài)圈，延伸產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)了多家企業(yè)綜合開發(fā)。

在提升服務(wù)效率方面，民生銀行充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，對(duì)審批流程進(jìn)行了全面優(yōu)化。通過大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能等技術(shù)，采集多維度數(shù)據(jù)，如電商交易、物流數(shù)據(jù)、線上流水等，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，輔助實(shí)現(xiàn)更快速、更準(zhǔn)確的信貸決策。一方面，通過構(gòu)建智能風(fēng)控模型，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等多維度數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析，從而快速、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，自動(dòng)化決策可適當(dāng)減少人為主觀判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高決策一致性及公平性。同時(shí)，借助自動(dòng)化審批系統(tǒng)，大幅縮短了審批時(shí)間，提高了審批效率，為客戶提供更加便捷、高效的融資服務(wù)體驗(yàn)。

持續(xù)優(yōu)化特色金融產(chǎn)品

北京地區(qū)科技型企業(yè)總體呈現(xiàn)中小企業(yè)多、獨(dú)角獸企業(yè)多、知識(shí)產(chǎn)權(quán)多、生產(chǎn)型企業(yè)少以及固定資產(chǎn)少的特點(diǎn)。與其他地區(qū)相比，具有明顯“輕資產(chǎn)、重股權(quán)”的特征。

為更好地滿足北京地區(qū)科技型企業(yè)的金融服務(wù)需求，民生銀行推出了面向科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期金融服務(wù)方案，依托“易投通、易融通、創(chuàng)富通、創(chuàng)慧通”四大產(chǎn)品線，滿足企業(yè)在股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶增值服務(wù)、咨詢顧問等方面的全場(chǎng)景、全周期、全生態(tài)的產(chǎn)品服務(wù)。

針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，民生銀行北京分行匹配了包括“民生惠”“易創(chuàng)E貸”“政采快貸”等適合不同場(chǎng)景的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品。其中“易創(chuàng)E貸”作為面向?qū)＞匦缕髽I(yè)的專屬線上化產(chǎn)品，最高額度可達(dá)1000萬元，最長(zhǎng)期限兩年，可實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、審批、簽約、放款全線上操作，最快當(dāng)天解決企業(yè)用款需求，有效解決了專精特新企業(yè)融資難、融資慢的問題，以其便捷、高效的特點(diǎn)深受企業(yè)青睞。

T公司是北京市一家人工智能觸覺傳感芯片及解決方案研發(fā)商，也是專精特新小巨人企業(yè)。2023年T公司進(jìn)入多家知名車企供應(yīng)商名單，取得大額芯片訂單，但由于訂單交付周期短，公司急需大量資金投入原材料備貨。“民生銀行三天內(nèi)就給我們公司批復(fù)了700萬元的‘易創(chuàng)E貸’額度，不僅申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，還不用提供抵押擔(dān)保，批復(fù)后立即就可以簽約提款，幫助我們快速實(shí)現(xiàn)備貨生產(chǎn)，訂單得以順利交付，真是解了我們的燃眉之急！”T公司財(cái)務(wù)總監(jiān)說道。

此外，針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)擴(kuò)充產(chǎn)能、技術(shù)改造升級(jí)、設(shè)備更新、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的需求，民生銀行北京分行可提供項(xiàng)目貸、廠房貸等固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品。而對(duì)于成熟期企業(yè)，民生銀行北京分行則著力打造“科技金融+N”方案，推出“科創(chuàng)+供應(yīng)鏈”“科創(chuàng)+并購(gòu)”“科創(chuàng)+銀團(tuán)”“科創(chuàng)+固定資產(chǎn)貸款”“科創(chuàng)+股票增持回購(gòu)再貸款”“科創(chuàng)+跨境”等多元化金融業(yè)務(wù)。

通過不斷完善科技金融產(chǎn)品服務(wù)，截至2024年10月31日，民生銀行北京分行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)500億元，累計(jì)服務(wù)超過1.25萬家科技型企業(yè)。

積極拓展投融資“朋友圈”

為促進(jìn)科技與金融的深度融合，一直以來，民生銀行北京分行致力于打造科技金融投融資生態(tài)圈，通過搭建科技金融全服務(wù)平臺(tái)，與科技企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)股債聯(lián)動(dòng)、資源共享。

自2023年起，民生銀行北京分行便大力推廣“融資融智易路同行”系列投融資路演活動(dòng)，為投資機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)搭建線下面對(duì)面溝通平臺(tái)。截至目前，北京分行已累計(jì)舉辦十余場(chǎng)“融資融智易路同行”投融資路演沙龍，搭建“天使投資—創(chuàng)業(yè)投資—私募股權(quán)投資—銀行貸款—資本市場(chǎng)融資”全鏈條資源紐帶。

2024年9月舉辦的投融資路演沙龍聚焦AI制造行業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)共有AI電商服務(wù)、AI聲學(xué)、網(wǎng)絡(luò)安全等行業(yè)的科技企業(yè)與十余家知名投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行逐一股權(quán)融資路演及交流，有效幫助優(yōu)秀的獨(dú)角獸、專精特新企業(yè)與專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了鏈接。

通過積極打造企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，民生銀行北京分行為企業(yè)提供綜合化的金融支持。生態(tài)圈涵蓋了資本市場(chǎng)、銀團(tuán)貸款、并購(gòu)重組、發(fā)債及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等全方位的金融服務(wù)，旨在滿足企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

據(jù)了解，目前已有76家投資機(jī)構(gòu)進(jìn)入民生銀行北京分行合作伙伴名單庫(kù)，形成了“以投向定位、以資源互哺、以規(guī)模優(yōu)先”的特色營(yíng)銷管理模式，覆蓋了眾多高新技術(shù)行業(yè)及優(yōu)質(zhì)賽道，該行充分利用信息溝通平臺(tái)，創(chuàng)建線上化項(xiàng)目資源推送的服務(wù)模式，持續(xù)為客戶匹配相適應(yīng)的資源需求，提升客戶黏性，深挖合作機(jī)會(huì)。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將持續(xù)深度融入科技金融行業(yè)生態(tài)，磨礪全要素立體化科技創(chuàng)新服務(wù)體系，深化全面金融資源供給，精準(zhǔn)運(yùn)用科技創(chuàng)新再貸款等貨幣工具，踐行“商行+投行+生態(tài)”的創(chuàng)新服務(wù)模式，真正做到“與科技企業(yè)做朋友”，與投資機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息共享、資源嫁接、生態(tài)共贏，以民生力量服務(wù)首都高質(zhì)量發(fā)展，奮力書寫好“科技金融”這篇大文章！