2024年6月，中國人保壽險(xiǎn)攜手中再集團(tuán)旗下的中再壽險(xiǎn)和華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及國內(nèi)多家知名慈善基金會(huì)跨界合作，為落實(shí)金融“五篇大文章”、服務(wù)共同富裕國家戰(zhàn)略、積極推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，在全國首家創(chuàng)新推出“慈善保險(xiǎn)”——人保壽險(xiǎn)大愛傳世終身壽險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，開創(chuàng)了一種慈善行業(yè)新生態(tài)，讓“向善”更有力。

6月12日，人保壽險(xiǎn)慈善保險(xiǎn)啟動(dòng)儀式在京隆重舉行，中再集團(tuán)、中再壽險(xiǎn)、中國紅十字基金會(huì)、中華社會(huì)救助基金會(huì)、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，首批客戶代表參加活動(dòng)。人保壽險(xiǎn)為中國紅十字基金會(huì)、中華社會(huì)救助基金會(huì)的慈善捐贈(zèng)人，北京的馮琳女士、廣東的張鈞先生，分別成功辦理人保壽險(xiǎn)大愛傳世終身壽險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品投保，并于現(xiàn)場交付慈善保險(xiǎn)合同，開創(chuàng)了我國“慈善+保險(xiǎn)”的慈善行業(yè)新生態(tài)，推動(dòng)了新時(shí)代慈善工作的創(chuàng)新發(fā)展。

捐贈(zèng)人馮琳女士、張鈞先生多年來一直熱心慈善事業(yè)，此次“慈善+保險(xiǎn)”的創(chuàng)新模式一經(jīng)推出，便獲得其高度認(rèn)可。加之對中國人保品牌的深度信任，對人保壽險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)上“向善”的高度贊賞，很快便決定參與該項(xiàng)目。通過將終身壽險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金受益人指定為中國紅十字基金會(huì)、中華社會(huì)救助基金會(huì)的方式實(shí)現(xiàn)捐贈(zèng)，并定向用于捐贈(zèng)人指定的公益項(xiàng)目。相關(guān)公益項(xiàng)目涉及多個(gè)國家和政府重點(diǎn)關(guān)注方向，包括關(guān)愛弱勢群體、關(guān)愛老年人，以及支持醫(yī)療健康、教育事業(yè)發(fā)展等，契合了人保壽險(xiǎn)這款慈善保險(xiǎn)產(chǎn)品的名字“大愛傳世”。

“大愛傳世”產(chǎn)品通過將捐贈(zèng)人的權(quán)益轉(zhuǎn)化為壽險(xiǎn)保單責(zé)任，以靈活的繳費(fèi)方式滿足客戶定制化的捐贈(zèng)資金積累需求、以基本保額終身復(fù)利增長和分紅滿足捐贈(zèng)財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)健增值、以終身的保險(xiǎn)期間確?？蛻魮碛信c生命等長的現(xiàn)金流，并將捐贈(zèng)款項(xiàng)定向傳承給慈善基金組織，是通過保險(xiǎn)權(quán)益捐贈(zèng)機(jī)制開創(chuàng)慈善新路徑的有效創(chuàng)新。捐贈(zèng)者通過這一方式，確保其終身慈善的愿景得以實(shí)現(xiàn)，以保單的穩(wěn)定增值和風(fēng)險(xiǎn)杠桿效應(yīng)，放大慈善效應(yīng)，為慈善機(jī)構(gòu)提供了穩(wěn)定的資金支持，增強(qiáng)了項(xiàng)目的連續(xù)性，真正實(shí)現(xiàn)“終身慈善”的理念。這一模式將以其深遠(yuǎn)的影響力，激發(fā)更多人的參與，共同營造出積極、包容的社會(huì)氛圍，推進(jìn)慈善活動(dòng)的多元化，為慈善事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展注入新動(dòng)力。

黨的二十大報(bào)告提出，要完善分配制度，“引導(dǎo)、支持有意愿有能力的企業(yè)、社會(huì)組織和個(gè)人積極參與公益慈善事業(yè)”。慈善捐贈(zèng)作為發(fā)展慈善事業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在扎實(shí)推進(jìn)共同富裕、增強(qiáng)國家軟實(shí)力和社會(huì)凝聚力方面發(fā)揮著重要作用。中央金融工作會(huì)議要求切實(shí)加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，作為中管金融企業(yè)，中國人保堅(jiān)決把自身發(fā)展融入國家發(fā)展大局之中，不斷探索慈善公益事業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)模式，助力財(cái)富向善，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)環(huán)節(jié)注入人保的善意，讓“向善”更有力；未來，將持續(xù)踐行“人民保險(xiǎn)服務(wù)人民”的發(fā)展理念，為我國慈善事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大內(nèi)生動(dòng)力，結(jié)合推動(dòng)“第三次分配”、助力共同富裕的目標(biāo)要求，做好“普惠金融大文章”，在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程中強(qiáng)化新?lián)?dāng)、展現(xiàn)新作為。

·人保壽險(xiǎn)慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目介紹·

一、慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目背景

黨的二十屆三中全會(huì)明確提出“支持發(fā)展公益慈善事業(yè)”，黨的二十大報(bào)告指出“構(gòu)建初次分配、再分配、第三次分配協(xié)調(diào)配套的制度體系”。慈善事業(yè)是實(shí)施第三次分配促進(jìn)共同富裕的重要途徑，是積極推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。2024年，中國人保壽險(xiǎn)攜手中再壽險(xiǎn)和華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以及國內(nèi)多家知名慈善基金會(huì)跨界合作，為落實(shí)金融“五篇大文章”、服務(wù)共同富裕國家戰(zhàn)略，積極推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，在全國首家創(chuàng)新推出慈善保險(xiǎn)產(chǎn)品，開創(chuàng)了慈善行業(yè)新業(yè)態(tài)。

二、慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目創(chuàng)設(shè)思路

當(dāng)前，我國社會(huì)捐贈(zèng)占GDP比重較低且以企業(yè)捐贈(zèng)為主，個(gè)人捐贈(zèng)未形成社會(huì)性慈善習(xí)慣。個(gè)人參與慈善捐贈(zèng)的路徑比較單一，多數(shù)以現(xiàn)收現(xiàn)付制開展，制約慈善項(xiàng)目開展周期，而規(guī)劃長周期慈善方式操作復(fù)雜、門檻較高。為探索慈善募捐新路徑，增強(qiáng)社會(huì)領(lǐng)域投融資能力，提出慈善保險(xiǎn)概念，在向民政部匯報(bào)得到紅頭批復(fù)、充分分析調(diào)研項(xiàng)目定位及業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)上，開發(fā)分紅型增額終身壽險(xiǎn)，滿足愛心捐贈(zèng)人士靈活、長周期的慈善安排需求，讓更多財(cái)富階層的人加入慈善事業(yè)，為慈善組織未來提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

三、慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目創(chuàng)新之處

慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目采用“保險(xiǎn)合同+贈(zèng)與合同+慈善”的模式，在產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)模式上也具有創(chuàng)新性。

在產(chǎn)品形態(tài)上，“人保壽險(xiǎn)大愛傳世增額終身壽險(xiǎn)（分紅型）”的保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)以服務(wù)客戶慈善捐贈(zèng)需求為出發(fā)點(diǎn)，通過將捐贈(zèng)人的權(quán)益轉(zhuǎn)化為壽險(xiǎn)保單責(zé)任，以靈活的交費(fèi)方式滿足客戶定制化的捐贈(zèng)資金積累需求、以有效保額每年2%的復(fù)利增長和分紅滿足捐贈(zèng)財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)健增值、以終身的保險(xiǎn)期間確?？蛻魮碛信c生命等長的現(xiàn)金流并將捐贈(zèng)款項(xiàng)定向傳承給慈善基金組織，是通過保險(xiǎn)權(quán)益捐贈(zèng)機(jī)制開創(chuàng)共同富裕新路徑的有效產(chǎn)品創(chuàng)新。

在業(yè)務(wù)流程上，慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目通過贈(zèng)與合同、保險(xiǎn)合同以及三方合同的簽署，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)合同中的投、被保險(xiǎn)人以及受益人的關(guān)系同慈善捐贈(zèng)關(guān)系結(jié)合起來，通過為項(xiàng)目定制的標(biāo)準(zhǔn)化合同明確多方主體之間的權(quán)責(zé)利關(guān)系，將業(yè)務(wù)開展過程中潛在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)約束于法律框架之下，確保流程的合規(guī)順暢，增強(qiáng)了公益慈善項(xiàng)目的連續(xù)性，真正實(shí)現(xiàn)“終身慈善”的理念。

在服務(wù)模式上，項(xiàng)目搭建了全過程的服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)多方主體通力合作，形成良好的項(xiàng)目推廣生態(tài)閉環(huán)。華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助客戶在我司完成投保流程，我司服務(wù)人員配合投保程序并負(fù)責(zé)承保之后系列的保全變更等服務(wù)，中國紅十字基金會(huì)、中華社會(huì)救助基金會(huì)等慈善基金組織聯(lián)合保險(xiǎn)公司開展慈善保險(xiǎn)簽約儀式等活動(dòng)，現(xiàn)場授予捐贈(zèng)人慈善保險(xiǎn)專屬合同，賦予捐贈(zèng)行為深刻意義。

四、慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目價(jià)值

1.提供了開展公益慈善事業(yè)的新模式。通過保險(xiǎn)合同的安排，將捐贈(zèng)人的捐贈(zèng)規(guī)劃轉(zhuǎn)化為未來可預(yù)期的捐贈(zèng)金額并進(jìn)入到指定的慈善基金會(huì)，以期交方式降低捐贈(zèng)門檻，以終身穩(wěn)健增值和風(fēng)險(xiǎn)杠桿擴(kuò)大捐贈(zèng)效果，對培養(yǎng)“人人可為、人人樂為”的社會(huì)捐贈(zèng)習(xí)慣，鏈接個(gè)人捐贈(zèng)與慈善組織募集，為慈善組織未來提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流發(fā)揮著重要意義。

2.體現(xiàn)了人保壽險(xiǎn)的政治責(zé)任擔(dān)當(dāng)。“大愛傳世終身壽險(xiǎn)（分紅型）”作為行業(yè)首款嵌入慈善領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品，秉持“慈善保險(xiǎn)、終身慈善”的理念，將終身壽險(xiǎn)的身價(jià)保障和定向傳承功能嫁接于公益慈善事業(yè)，使客戶的愛心增值，捐贈(zèng)無憂，搭建起愛心人士和慈善基金組織的合作橋梁，讓“向善”更有力量。

五、慈善保險(xiǎn)項(xiàng)目銷售或投保情況

今年6月在人保壽險(xiǎn)總公司舉辦慈善保險(xiǎn)啟動(dòng)儀式，中再集團(tuán)、中再壽險(xiǎn)、中國紅十字基金會(huì)、中華社會(huì)救助基金會(huì)、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)以及首批客戶代表出席活動(dòng)，在北京和廣東分別實(shí)現(xiàn)了首單落地。活動(dòng)獲得30余家主流媒體的跟蹤報(bào)道，取得廣泛社會(huì)影響力。兩位首單客戶多年來熱心慈善事業(yè)，此次“慈善+保險(xiǎn)”的創(chuàng)新模式一經(jīng)推出，便獲得其高度認(rèn)可，加之對中國人保品牌的深度信任、對產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)上“向善”的高度贊賞，很快決定參與該項(xiàng)目。通過將終身壽險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金受益人指定為基金會(huì)實(shí)現(xiàn)捐贈(zèng)，定向用于捐贈(zèng)人指定的公益項(xiàng)目，包括關(guān)愛弱勢群體、關(guān)愛老年人、支持醫(yī)療健康及教育事業(yè)發(fā)展等，契合這款慈善保險(xiǎn)產(chǎn)品的名字“大愛傳世”。

9月13日，人保壽險(xiǎn)受邀參加中國慈善保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)發(fā)布會(huì)。慈善保險(xiǎn)生態(tài)的推出，不僅為捐贈(zèng)者提供了一種新的參與慈善的方式，也為公益項(xiàng)目提供了一種可持續(xù)的資金支持模式，為慈善事業(yè)發(fā)展注入金融活水，是慈善和保險(xiǎn)領(lǐng)域創(chuàng)新的有益實(shí)踐。