本月起，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉事者面臨新一重“枷鎖”。由公安部等四部門聯(lián)合發(fā)布的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》（以下簡(jiǎn)稱《懲戒辦法》），于2024年12月1日起施行。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，多項(xiàng)懲戒措施將強(qiáng)力打擊電信詐騙分子及其合作方，并有效鏟除涉詐黑灰產(chǎn)滋生的土壤。

限制懲戒對(duì)象金融活動(dòng)

近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪作為非接觸性犯罪，已成為數(shù)量上升最快的刑事案件類型。對(duì)此，《懲戒辦法》重點(diǎn)懲戒與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪相關(guān)聯(lián)的單位、個(gè)人和組織者。

為獲取高額報(bào)酬，出租、出售或出借自己的銀行卡、電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬戶，卻為不法分子詐騙、洗錢提供了路徑，已有不少人在這方面“栽了跟頭”。《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等，不得提供實(shí)名核驗(yàn)幫助；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立上述卡、賬戶、賬號(hào)等。由此，《懲戒辦法》提出，具有三次以上上述行為的，將被認(rèn)定為懲戒對(duì)象。

懲戒對(duì)象將面臨怎樣的后果？《懲戒辦法》重點(diǎn)實(shí)施三類懲戒措施，包括金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒。

其中，金融相關(guān)的措施，包括商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)將限制被懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；限制被懲戒對(duì)象名下支付賬戶業(yè)務(wù)；暫停為被懲戒對(duì)象新開(kāi)立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包。此外，有關(guān)被懲戒對(duì)象信息將被移送到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

這也意味著，一旦被認(rèn)定為懲戒對(duì)象，其轉(zhuǎn)賬、支付等日常交易活動(dòng)都會(huì)受到影響，而這一后果將是持續(xù)的。有業(yè)內(nèi)人士向北京商報(bào)記者表示，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由人民銀行征信中心運(yùn)行，不良信息納入后，可能會(huì)影響個(gè)人信用評(píng)分，在后續(xù)增加貸款難度、限制金融產(chǎn)品使用，甚至涉及就業(yè)問(wèn)題。如果信用評(píng)分較低，申請(qǐng)人可能會(huì)面臨貸款申請(qǐng)被拒絕、信用卡額度降低等不利情況。

“《懲戒辦法》顯示了國(guó)家對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高度重視和打擊力度。”北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞評(píng)價(jià)，通過(guò)限制懲戒對(duì)象金融和通信活動(dòng)，能夠在一定程度上有效遏制電詐相關(guān)犯罪的高發(fā)。

《懲戒辦法》同時(shí)對(duì)落實(shí)懲戒措施的時(shí)限做出了要求，即中國(guó)人民銀行征信中心、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)在收到公安機(jī)關(guān)懲戒對(duì)象相關(guān)信息后十個(gè)工作日內(nèi)落實(shí)懲戒措施并及時(shí)反饋結(jié)果。

“精準(zhǔn)打擊”須與時(shí)俱進(jìn)

電詐犯罪屢禁不止的背后，是已規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化的黑灰產(chǎn)。犯罪分子通常通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)計(jì)騙局。具體來(lái)看，有冒充公檢法或親朋好友、公司領(lǐng)導(dǎo)，也有仿冒招工、刷單、貸款等形式。不法分子的最終目的，均是套取個(gè)人信息、騙取財(cái)產(chǎn)。

而深究其形成原因，個(gè)人隱私數(shù)據(jù)泄露、龐大的利益鏈勾結(jié)等問(wèn)題不容忽視。在李亞看來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)的原因是多方面的，包括犯罪活動(dòng)日趨組織化、集團(tuán)化，電詐手法加速迭代，并利用新技術(shù)新業(yè)態(tài)更新犯罪工具，形成了嚴(yán)密的犯罪群體。此外，對(duì)公民個(gè)人信息保護(hù)不足，部分金融機(jī)構(gòu)和通信運(yùn)營(yíng)商風(fēng)控系統(tǒng)不完善，也是重要原因。

“目前侵犯公民個(gè)人隱私信息的行為頻發(fā)，數(shù)據(jù)被非法共享、傳輸與交易，致使犯罪分子能夠獲取受騙人群的‘精準(zhǔn)畫(huà)像’；通信一側(cè)對(duì)不法分子約束力較弱，通過(guò)虛擬號(hào)甚至AI技術(shù)可以對(duì)受害者‘廣撒網(wǎng)’”，素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮同樣表示。

當(dāng)前，詐騙集團(tuán)緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，相應(yīng)地，“精準(zhǔn)打擊”也須與時(shí)俱進(jìn)。然而，取證難和認(rèn)定困難仍然是“圍堵”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙過(guò)程中面臨的主要問(wèn)題。也有業(yè)內(nèi)人士表示，伴隨著金融黑灰產(chǎn)信息化、數(shù)字化程度加深，當(dāng)前治理機(jī)制先進(jìn)化程度不高，應(yīng)變能力不強(qiáng)，對(duì)隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)源頭辨識(shí)、分級(jí)、控制及隱患排查難度大。

對(duì)此，李亞認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)在事前風(fēng)險(xiǎn)提示、事中勸阻攔截能力的提升。相關(guān)部門則要加強(qiáng)跨部門合作，打破信息壁壘，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，同時(shí)減少誤判，避免對(duì)消費(fèi)者正常生活產(chǎn)生干擾。

值得注意的是，作為《懲戒辦法》聯(lián)合發(fā)布者之一，人民銀行也強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)要配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判涉詐賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，杜絕“一刀切”采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施；要健全實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控的告知義務(wù)，動(dòng)態(tài)優(yōu)化和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

蘇筱芮指出，當(dāng)下不法分子借助短視頻渠道盯上群眾，需要強(qiáng)化此類主流平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)詐騙信息治理，同時(shí)鼓勵(lì)用戶分享反詐經(jīng)驗(yàn)。此外，后續(xù)對(duì)于非法買賣交易、傳輸共享公民信息的機(jī)構(gòu)、個(gè)人也需加大打擊力度。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 董晗萱