10月30日，人民銀行北京市分行召開第四季度新聞發(fā)布會(huì)，介紹2024年第三季度北京市金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性、做好科技金融和綠色金融“五篇大文章”等情況和工作成效。

數(shù)據(jù)顯示，前三季度，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信貸總量延續(xù)增長態(tài)勢。9月末，人民幣各項(xiàng)貸款余額同比增長5.4%，前三季度月均增速10.2%。實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步下降，9月北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)一般貸款加權(quán)平均利率3.69%，同比、環(huán)比分別下降12個(gè)、16個(gè)基點(diǎn)。企業(yè)貸款加權(quán)平均利率2.87%，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低，同比、環(huán)比分別下降25個(gè)、2個(gè)基點(diǎn)。

發(fā)布會(huì)同時(shí)公布了最新優(yōu)化支付服務(wù)工作成效。重點(diǎn)商戶外卡受理全覆蓋、“外卡內(nèi)綁”交易翻倍......北京市在全國率先落地的地鐵外卡拍卡過閘也有新進(jìn)展。

數(shù)字人民幣落地場景69.3萬個(gè)

今年3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù) 提升支付便利性的意見》。經(jīng)歷近一年的工作部署，北京市優(yōu)化支付服務(wù)工作成效明顯，從現(xiàn)金到外卡再到移動(dòng)支付，外籍人士來京支付便利性顯著提升。

人民銀行北京市分行支付結(jié)算處處長蔣湘伶介紹，銀行卡受理方面，全市約1.8萬戶重點(diǎn)商戶基本實(shí)現(xiàn)外卡受理全覆蓋。2024年三季度外卡交易66.4萬筆、11億元，較一季度上升34.9%、57.5%。

截至10月20日，全市累計(jì)發(fā)放“零錢包”93萬個(gè)，較2月底增加87.7萬個(gè)；支持零鈔取現(xiàn)ATM機(jī)2489臺。外幣兌換服務(wù)方面，外籍來京人員可在全市2849個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、296家外幣代兌點(diǎn)、97臺自助兌換機(jī)、17家個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)、1.14萬臺ATM機(jī)方便地兌換人民幣。

移動(dòng)支付方面，自3月14日實(shí)現(xiàn)“外卡內(nèi)綁”業(yè)務(wù)額度提升以來，業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，9月共44.7萬外籍人員開展交易215萬筆、4億元人民幣，較業(yè)務(wù)額度提升前翻倍增長；自2月23日在京東開展線上外卡收單以來，截至9月末，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)5.4萬筆，金額超過6000萬元人民幣。“外包內(nèi)用”已支持15種境外錢包在華使用。

數(shù)字人民幣具有支付便捷、無需實(shí)名等優(yōu)勢，成為外籍人士來華支付的新選擇。蔣湘伶表示，目前京東、美團(tuán)、滴滴等線上主流消費(fèi)平臺均支持?jǐn)?shù)字人民幣支付；線下食、住、行、游、購、娛等應(yīng)用場景實(shí)現(xiàn)全覆蓋，包括王府井、金融街、八達(dá)嶺長城等知名商圈及景區(qū)。截至10月20日，累計(jì)開立錢包2255.5萬個(gè)，落地場景69.3萬個(gè)。

其中，據(jù)中國工商銀行北京市分行行長助理麥濤介紹，工行完成200家重點(diǎn)酒店和79個(gè)重點(diǎn)景區(qū)數(shù)字人民幣受理工作，共開立個(gè)人數(shù)字人民幣錢包57萬個(gè)，數(shù)字人民幣收單交易額近6億元。中國銀行北京市分行黨委委員、副行長王亞還提及，中國銀行在業(yè)內(nèi)率先為消費(fèi)類頭部平臺打通數(shù)字人民幣App支付功能，支持境外來華人員使用外卡聯(lián)動(dòng)消費(fèi)訂單“隨用隨充”。

JCB計(jì)劃接入地鐵外卡拍卡過閘

從衣食住行等日常消費(fèi)場景來看，北京下的功夫同樣不少。例如，在首都、大興兩大機(jī)場規(guī)劃建設(shè)24小時(shí)一站式綜合服務(wù)點(diǎn)，擬提供支付、出行、文旅、電信等綜合咨詢引導(dǎo)，手機(jī)SIM卡、BEIJING PASS、移動(dòng)支付App綁卡等高頻事項(xiàng)辦理，北京形象展示，北京禮物等特色增值服務(wù)；出租車受理終端實(shí)現(xiàn)一卡通貼卡支付，推動(dòng)出租車司機(jī)零錢包知曉率和兌換率近100%；面向外籍人士發(fā)行BEIJING PASS卡。

值得注意的是，北京在中國內(nèi)地首創(chuàng)城市軌道交通境外銀行卡非接觸式刷卡過閘，即“外卡拍卡”。外籍乘客可直接使用萬事達(dá)、Visa卡刷卡過閘，無需兌換零錢、買票或是掃碼。

蔣湘伶透露，自9月13日開通以來至10月27日，北京城市軌道交通外卡拍卡過閘運(yùn)行平穩(wěn)，維薩卡交易3.3萬筆、18.4萬元，萬事達(dá)卡交易2.7萬筆、15.3萬元；銀聯(lián)卡拍卡過閘交易13.6萬筆、70.4萬元。后續(xù)，日本國際信用卡（JCB）也計(jì)劃上線。

過去的一周，2024年金融街論壇和Sibos年會(huì)在京圓滿落幕。兩大國際性金融盛會(huì)也是檢驗(yàn)支付便利性提升成果的關(guān)鍵一戰(zhàn)。據(jù)介紹，兩場會(huì)議所在兩周內(nèi)，首都國際機(jī)場、大興國際機(jī)場支付服務(wù)中心累計(jì)為678位境外來賓提供咨詢服務(wù)。兩大機(jī)場支付服務(wù)示范區(qū)累計(jì)辦理外卡刷卡業(yè)務(wù)5萬筆，金額1700.7萬元人民幣；辦理外幣兌換（柜臺+自助機(jī)）6392筆，金額932.6萬元人民幣；外卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)2672筆，金額390.7萬元人民幣，在機(jī)場國門第一時(shí)間滿足與會(huì)嘉賓多元支付需求。

“下一步，我們將繼續(xù)會(huì)同各相關(guān)部門，持續(xù)打通各環(huán)節(jié)支付堵點(diǎn)，鞏固提升各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)落地實(shí)效，進(jìn)一步提高工作的科學(xué)性、精準(zhǔn)性、可持續(xù)性，不斷完善優(yōu)化支付服務(wù)工作可持續(xù)發(fā)展模式，推動(dòng)首都支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。”蔣湘伶說道。

力爭科技型企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款

今年以來，人民銀行更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，做好科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，繼續(xù)加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。在多重利好下，北京市信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。9月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長12.4%，比全部產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速高4.5個(gè)百分點(diǎn)；綠色貸款同比增長15.5%；普惠小微貸款余額同比增長15.8%。

做好“五篇大文章”，不僅體現(xiàn)在數(shù)據(jù)，北京正在完善制度體系。日前，中國人民銀行北京市分行等部門印發(fā)了《關(guān)于完善首都科技金融服務(wù)體系 助推新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）及《關(guān)于做好綠色金融大文章 支持首都綠色低碳發(fā)展的意見》。前者重點(diǎn)聚焦科技金融服務(wù)存在的短板和弱項(xiàng)問題，深入調(diào)研科技型企業(yè)和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，研究針對性政策措施；后者則圍繞“不斷完善首都綠色金融體系”“協(xié)同推進(jìn)綠色低碳政策”“加大金融支持首都綠色低碳發(fā)展力度”等目標(biāo)，提出五個(gè)方面20條主要任務(wù)。

“北京是全國科技創(chuàng)新中心和國家戰(zhàn)略科技力量的集中承載地，做好北京的科技金融工作，關(guān)乎首都高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)乎國家重大科技戰(zhàn)略實(shí)施，意義重大、責(zé)任重大。”人民銀行北京市分行貨幣信貸處副處長張丹如是說道。

《意見》明確科技金融發(fā)展總體目標(biāo)是，加快建成適應(yīng)首都科技創(chuàng)新發(fā)展、有效支撐國家科技戰(zhàn)略需要的多元化接力式金融服務(wù)體系，金融支持科技創(chuàng)新的能力、強(qiáng)度和水平明顯提升。力爭科技型企業(yè)貸款及科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款，科技保險(xiǎn)服務(wù)能力明顯增強(qiáng)，多層次資本市場支持科技創(chuàng)新的作用更加凸顯，各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)全鏈條全生命周期融資需求得到更好滿足。

北京商報(bào)記者注意到，《意見》多條措施體現(xiàn)出金融對科技創(chuàng)新的支持力度進(jìn)一步加大。例如，明確信貸政策導(dǎo)向，突出支持集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域；加大貨幣政策激勵(lì)，每年安排不低于600億元再貸款再貼現(xiàn)額度支持科創(chuàng)領(lǐng)域；加大融資擔(dān)保、補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及跨境資金管理等政策力度，建立融資支持政策查詢平臺，促進(jìn)政策落地；重點(diǎn)發(fā)展“研發(fā)貸”、“并購貸”、“創(chuàng)新積分貸”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等科技信貸產(chǎn)品。

此外，《意見》還提出擴(kuò)大科技型企業(yè)直接融資規(guī)模、進(jìn)一步發(fā)揮科技保險(xiǎn)作用，并建立完善相關(guān)配套保障機(jī)制。

要讓政策發(fā)揮作用，關(guān)鍵是要做好政策的具體實(shí)施和落地。張丹向北京商報(bào)記者回應(yīng)，為推進(jìn)《意見》落實(shí)，北京市將部署開展推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)。計(jì)劃從今年到2026年，通過組織實(shí)施科技貸款增量擴(kuò)面工程、科技金融服務(wù)能力提升工程、資本市場服務(wù)科技創(chuàng)新提質(zhì)增效工程、科技金融基礎(chǔ)設(shè)施完善工程等“四項(xiàng)工程”，量化發(fā)展目標(biāo)，細(xì)化政策措施，明確分工、壓實(shí)責(zé)任，力求取得實(shí)效。同時(shí)在工作推進(jìn)過程中，一方面，加強(qiáng)對科技金融服務(wù)效果的監(jiān)測和評估，做好對金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和督促，另一方面，將積極給予支持和保障，從政策資金激勵(lì)、信用信息共享、合作平臺搭建、經(jīng)驗(yàn)做法推廣等多個(gè)方面，向金融機(jī)構(gòu)賦能。

圍繞綠色金融相關(guān)意見，同樣有“三年計(jì)劃”保障落地。人民銀行北京市分行金融研究處處長賈淑梅表示，人民銀行北京市分行會(huì)同相關(guān)單位，制定了《北京市推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2024—2026年）》，計(jì)劃用三年時(shí)間，大力提升綠色金融市場資源配置效率，充分支持綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造，加強(qiáng)完善金融服務(wù)碳排放雙控政策標(biāo)準(zhǔn)保障，基本形成與北京市碳達(dá)峰相適應(yīng)的綠色金融高質(zhì)量發(fā)展局面。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 董晗萱