10月22日，在Swift國(guó)際銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)大會(huì)（Sibos）2024年會(huì)上，央行數(shù)字貨幣成為熱議話題。作為全球最為領(lǐng)先的央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目之一，北京商報(bào)記者注意到，會(huì)上，就數(shù)字人民幣試點(diǎn)最新進(jìn)展、面臨挑戰(zhàn)及未來(lái)路線圖，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所穆長(zhǎng)春進(jìn)行了介紹及經(jīng)驗(yàn)分享。

穆長(zhǎng)春透露，后續(xù)將持續(xù)推動(dòng)完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系，建立健全市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制，夯實(shí)保障業(yè)務(wù)有序開(kāi)展的制度基礎(chǔ)，數(shù)字人民幣將致力為商家和參與者降本增效。

成績(jī)矚目

目前，各國(guó)央行數(shù)字貨幣都在有條不紊推進(jìn)中。北京商報(bào)記者注意到，會(huì)上，作為走在全球前列的央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目之一，數(shù)字人民幣試點(diǎn)的進(jìn)展與成績(jī)，吸引了多國(guó)監(jiān)管者的目光。

穆長(zhǎng)春介紹，截至目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已覆蓋17個(gè)?。ㄊ校⒃谂l(fā)零售、餐飲文娛、教育醫(yī)療、社會(huì)治理、公共服務(wù)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域，形成一批可復(fù)制、可推廣的應(yīng)用模式。截至2024年7月末，數(shù)字人民幣App累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包1.8億個(gè)，試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易金額7.3萬(wàn)億元。

另在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，數(shù)字人民幣智能合約可支持合同自動(dòng)和強(qiáng)制執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)資金定向撥付和監(jiān)測(cè)，并已在預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、財(cái)政補(bǔ)貼等場(chǎng)景應(yīng)用。截至2024年9月，數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付資金管理領(lǐng)域的產(chǎn)品——“元管家”已發(fā)生34.69萬(wàn)筆交易，交易金額逾5700萬(wàn)元。

穆長(zhǎng)春特別強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣堅(jiān)持采用央行中心化管理和“中央銀行-商業(yè)機(jī)構(gòu)”雙層運(yùn)營(yíng)體系，也正是這一點(diǎn)，說(shuō)明數(shù)字人民幣堅(jiān)持無(wú)損原則，不會(huì)改變銀行和第三方支付市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式， “Sibos被大家稱為金融界奧運(yùn)會(huì)，那在央行數(shù)字貨幣上，我們不會(huì)下場(chǎng)當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，重點(diǎn)進(jìn)行制度規(guī)則制定和管理，為數(shù)字人民幣建立起一個(gè)完整的、全面的生態(tài)系統(tǒng)”。

不與微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，北京商報(bào)記者注意到，關(guān)于這點(diǎn)，穆長(zhǎng)春曾在多個(gè)場(chǎng)合多次強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣，作為數(shù)字形態(tài)的央行貨幣憑證和相關(guān)支付體系，是央行提供的公共品，主要追求的是社會(huì)效率和福利的最大化，但為了調(diào)動(dòng)各參與方的積極性，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)建立合理有效的市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制。

完善法規(guī)

數(shù)字人民幣試點(diǎn)推進(jìn)成果矚目，但同樣有多個(gè)挑戰(zhàn)待破。

會(huì)上，穆長(zhǎng)春談及了多個(gè)層面的問(wèn)題。“我們能看到創(chuàng)新從來(lái)不是一件簡(jiǎn)單的事情。”

數(shù)字人民幣沒(méi)有原則性的法律障礙，但是需要進(jìn)行制度環(huán)境的完善，“我們需要對(duì)法規(guī)制度、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)范等進(jìn)行系統(tǒng)性梳理，并完成適應(yīng)性銜接”。穆長(zhǎng)春稱。

目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)新模式與新業(yè)態(tài)層出不窮，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要新基建的支撐，以支持更為安全、可信、智能、便捷、高效、普惠和互通的支付需求，更有效地支撐數(shù)據(jù)要素流動(dòng)，形成健康可持續(xù)的數(shù)字生態(tài)，同時(shí)支持改進(jìn)提高監(jiān)管技術(shù)和手段，把監(jiān)管和治理貫穿創(chuàng)新、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資全過(guò)程，數(shù)字人民幣在這些方面可以發(fā)揮作用。

穆長(zhǎng)春介紹，中國(guó)人民銀行將建立健全數(shù)字人民幣監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)、自律等體制機(jī)制，進(jìn)一步完善頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)制度規(guī)則體系建設(shè)，將數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景從零售擴(kuò)展至批發(fā)，從支付擴(kuò)展至包括存、貸、匯、投等在內(nèi)的廣義金融業(yè)務(wù)，更有效地發(fā)揮法定貨幣職能，提升金融資源配置效率、管理和服務(wù)能力。

建立健全市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制

北京商報(bào)記者注意到，會(huì)上多國(guó)監(jiān)管也提及，對(duì)于央行數(shù)字貨幣，公眾意識(shí)的接受是個(gè)挑戰(zhàn)，后續(xù)要增加采用率，還需要建立一個(gè)更加安全的環(huán)境，并建立激勵(lì)機(jī)制。

談及后續(xù)數(shù)字人民幣路線圖，穆長(zhǎng)春也多次提及到市場(chǎng)激勵(lì)機(jī)制和生態(tài)系統(tǒng)的完善。

“要完善雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，按照政府和社會(huì)資本合作模式加強(qiáng)與市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的合作，在保障和平衡市場(chǎng)各方利益的前提下，創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，堅(jiān)持市場(chǎng)化方向，提高社會(huì)整體福利。”穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣致力于讓市場(chǎng)參與者降本增效，也將加強(qiáng)與所有參與者的協(xié)同合作。

值得一提的是，以人民為中心，在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、提升貨幣支付便利性和安全性、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境等方面，數(shù)字人民幣的作用已初步顯現(xiàn)。

北京商報(bào)記者了解到，截至目前，在基礎(chǔ)產(chǎn)品方面，按照雙層運(yùn)營(yíng)原則，中國(guó)人民銀行和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共建數(shù)字人民幣App，并構(gòu)建軟硬錢包體系。除掃碼支付、線上支付、轉(zhuǎn)賬和“碰一碰”支付外，無(wú)電支付、手機(jī)SIM卡支付等產(chǎn)品也開(kāi)始應(yīng)用。

在發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，數(shù)字人民幣體系還著力彌合“數(shù)字鴻溝”，重視無(wú)障礙適老化設(shè)計(jì)。

此外，不斷推動(dòng)數(shù)字人民幣的受理環(huán)境建設(shè)。除日常消費(fèi)場(chǎng)景外，還著力推動(dòng)地鐵、公交等民生場(chǎng)景的便捷支付，目前青島地鐵、蘇州地鐵和公交、海南公交等已全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢包受理，“碰一碰”即可乘車，還支持無(wú)網(wǎng)無(wú)電應(yīng)用。

例如，在2022年北京冬奧會(huì)以及2023年成都大運(yùn)會(huì)和杭州亞運(yùn)會(huì)上，免于下載App的可視卡硬錢包受到廣泛歡迎，提升了境外來(lái)華人員使用數(shù)字人民幣的便利度。同時(shí)，按照“不改變用戶支付習(xí)慣、盡量不增加商戶成本”的原則，推進(jìn)數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)電子支付工具條碼互通的工作，以提升使用便利度。

北京商報(bào)記者 劉四紅