北京商報訊（記者 岳品瑜 董晗萱）9月6日，在2024Inclusion·外灘大會銀行理財(cái)金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發(fā)布了《銀行理財(cái)六大趨勢》，新的互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道、小微經(jīng)營者等新客群以及AI大模型等新技術(shù)的應(yīng)用將重塑銀行理財(cái)?shù)奈磥怼?/p>

麥肯錫分析，在財(cái)富管理客戶風(fēng)險偏好普遍下移的大背景下，銀行理財(cái)將是客戶財(cái)富管理配置替代存款的主流品種，其市場管理規(guī)模年增速有望達(dá)到9%，2030年增長至50萬億。

數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)用戶從2019年的0.22億增長至今年上半年的1.2億。借助移動互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化渠道，銀行理財(cái)用戶規(guī)模未來將沿著公募基金軌跡，迎來持續(xù)增長。預(yù)計(jì)到2030年，銀行理財(cái)投資者有望翻倍超2億人，手機(jī)買理財(cái)成為核心路徑。

據(jù)國家市場監(jiān)督管理局統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，全國共有個體工商戶1.24億戶，中小微企業(yè)5200萬。馬奔表示，超1.7億戶小微企業(yè)的每年?duì)I業(yè)收入接近50萬億，將成為銀行理財(cái)最具潛力的客群之一，到2030年貢獻(xiàn)的市場規(guī)模將翻倍。

麥肯錫預(yù)測，隨著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分銷體系進(jìn)一步開放，以及中小行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收縮，面對居民的大量理財(cái)需求，未來銀行機(jī)構(gòu)將通過代銷外部理財(cái)子產(chǎn)品承接。預(yù)計(jì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，他行代銷的占比會從目前的約28%上升到2030年的50%。

此外，麥肯錫研究顯示，人工智能技術(shù)將推動理財(cái)公司實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道智能化，實(shí)現(xiàn)人貨精準(zhǔn)匹配。資金利用效率和資產(chǎn)投資效率的提升，將帶動理財(cái)公司營收增長15%-30%。與此同時，人工智能將大幅提升理財(cái)公司的信用評級和風(fēng)險量化分析等能力，中后臺專業(yè)能力的提升將使得運(yùn)營成本下降10%~30%。

麥肯錫認(rèn)為，母行戰(zhàn)略重視度高、具備更強(qiáng)的投研競爭力和三方業(yè)務(wù)拓展能力的理財(cái)子公司將贏得更多市場份額。