拉卡拉再被處罰。8月13日，北京商報(bào)記者注意到，人民銀行四川省分行日前公布的行政處罰信息顯示，因兩項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，拉卡拉支付股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“拉卡拉”）成都分公司被警告，被合計(jì)罰沒(méi)近390萬(wàn)元。

罰單的另一邊，拉卡拉日前交出上半年“成績(jī)單”。根據(jù)財(cái)報(bào)，2024年上半年拉卡拉實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.82億元，歸屬母公司股東凈利潤(rùn)4.19億元，同期公司支付業(yè)務(wù)各板塊業(yè)績(jī)表現(xiàn)不一，銀行卡交易金額“縮水”15%。在分析人士看來(lái)，基于品牌效應(yīng)及多年來(lái)的商戶資源積累，拉卡拉在轉(zhuǎn)型過(guò)程中仍有優(yōu)勢(shì)，但合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍有待加強(qiáng)。

拉卡拉被罰沒(méi)近390萬(wàn)元

根據(jù)人民銀行四川省分行披露的處罰信息，因違反清算管理規(guī)定，未按規(guī)定向檢查組提供真實(shí)、完整的檢查資料，拉卡拉被給予警告，并沒(méi)收違法所得69.31萬(wàn)元，罰款319.92萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到389.23萬(wàn)元。

前述罰單同時(shí)提到，上述行政處罰作出的決定日期為2024年8月2日，公示期限自公示之日起計(jì)算，共計(jì)為五年。

北京商報(bào)記者注意到，本次被罰并非拉卡拉年內(nèi)領(lǐng)到的首張罰單，2024年3月，拉卡拉因違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外以及未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，被國(guó)家外匯管理總局給予警告，并處13.81萬(wàn)元罰款，沒(méi)收違法所得1105.55元，合計(jì)罰沒(méi)13.91萬(wàn)元。

更早一點(diǎn)，拉卡拉在2023年8月因反洗錢(qián)相關(guān)操作違規(guī)，包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被人民銀行北京市分行罰款875.4萬(wàn)元。

對(duì)于本次處罰所涉事宜的具體原因和整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者向拉卡拉方面進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿，未收到公司回復(fù)。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，近年來(lái)，第三方支付行業(yè)大額罰單頻出，特約商戶管理、收單賬戶結(jié)算等成為支付機(jī)構(gòu)受罰的重災(zāi)區(qū)，拉卡拉違規(guī)事項(xiàng)也體現(xiàn)了此類(lèi)特征。此外，隱瞞真實(shí)檢查資料也反映出機(jī)構(gòu)人員合規(guī)意識(shí)低下，在合規(guī)檢查面前仍存有僥幸心理。

針對(duì)罰單中涉及的違規(guī)事項(xiàng)，北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬進(jìn)一步表示，違反清算管理規(guī)定主要凸顯了支付機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在問(wèn)題，而隱瞞真實(shí)檢查資料的行為，反映出公司在內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制上存在明顯漏洞。這種行為不僅違反了法律法規(guī)，更損害了支付市場(chǎng)的公平性和透明度，可能引發(fā)市場(chǎng)信任危機(jī)。

“支付機(jī)構(gòu)作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的關(guān)鍵部分，必須嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，確保交易的真實(shí)性和完整性，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。拉卡拉此次違規(guī)，需要引起高度重視，并采取有效措施進(jìn)行整改。”王鵬補(bǔ)充道。

頭部效應(yīng)明顯

除了罰單纏身外，作為一家上市的頭部支付機(jī)構(gòu)，拉卡拉的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

拉卡拉日前發(fā)布的2024年中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2024年上半年，拉卡拉實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.82億元，同比增長(zhǎng)0.45%；歸屬母公司股東凈利潤(rùn)4.19億元，同比下降17.98%，主要受去年同期投資收益較高的因素影響；扣除非經(jīng)常性損益后歸母凈利潤(rùn)為4.12億元，同比增長(zhǎng)45.86%。

對(duì)于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的原因，拉卡拉在財(cái)報(bào)中也有說(shuō)明：主要得益于公司支付交易量保持在較高水平，上半年公司支付交易金額達(dá)2.15萬(wàn)億元；公司掃碼支付快速增長(zhǎng)，上半年交易金額達(dá)到6738億元；毛利率和凈費(fèi)率水平有所提升，其中數(shù)字支付業(yè)務(wù)毛利率達(dá)到30.20%，同比提升2.7個(gè)百分點(diǎn)。

相較于增長(zhǎng)的掃碼支付，在2024年上半年，拉卡拉銀行卡交易金額為1.48萬(wàn)億元，同比減少15%。拉卡拉在財(cái)報(bào)中指出，這主要是受行業(yè)整體下行影響，但降幅低于行業(yè)水平，公司市場(chǎng)份額有所提升。

從拉卡拉財(cái)報(bào)披露的整體信息來(lái)看，數(shù)字支付和科技服務(wù)仍然是拉卡拉業(yè)務(wù)中的“重頭戲”，在數(shù)字支付業(yè)務(wù)中，拉卡拉指出，公司跨境支付網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球超100個(gè)國(guó)家，累計(jì)服務(wù)商戶已超過(guò)9萬(wàn)家，但并未披露具體營(yíng)收數(shù)據(jù)。

科技服務(wù)方面，報(bào)告期內(nèi)，拉卡拉科技服務(wù)收入1.70億元，同比下降16.89%。主要由于數(shù)字科技服務(wù)收入以及其他科技服務(wù)收入減少。

拉卡拉財(cái)報(bào)中披露的數(shù)據(jù)，也同樣展現(xiàn)了當(dāng)前支付行業(yè)整體業(yè)務(wù)的變化。拉卡拉早前憑借銀行卡收單業(yè)務(wù)“發(fā)家”，但綜合現(xiàn)有監(jiān)管動(dòng)作以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)看，隨著人民銀行259號(hào)文（《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》）落地，銀行卡收單市場(chǎng)不可避免地開(kāi)始收縮。拉卡拉此前也曾因收單業(yè)務(wù)“跳碼”卷入退款風(fēng)波中。

不僅僅是拉卡拉，支付機(jī)構(gòu)均已開(kāi)始了大刀闊斧的轉(zhuǎn)型升級(jí)。開(kāi)放平臺(tái)、“支付+”行業(yè)解決方案、創(chuàng)新支付產(chǎn)品等動(dòng)作相關(guān)的數(shù)字化，跨境支付等相關(guān)的國(guó)際化，成為支付機(jī)構(gòu)新的發(fā)力點(diǎn)，也成為新的競(jìng)爭(zhēng)賽道。對(duì)于拉卡拉當(dāng)前跨境支付業(yè)務(wù)規(guī)模、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的規(guī)劃等問(wèn)題，北京商報(bào)記者向拉卡拉方面進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿，未收到公司回復(fù)。

蘇筱芮表示，目前來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)正積極擁抱AI技術(shù)，借助AI為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效、強(qiáng)化商戶賦能，科技服務(wù)是支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)多元化收入結(jié)構(gòu)的重要支撐。相較于中小支付機(jī)構(gòu)，拉卡拉展業(yè)的優(yōu)勢(shì)主要集中在品牌效應(yīng)及多年來(lái)的商戶資源積累，有利于對(duì)公司轉(zhuǎn)型、業(yè)績(jī)發(fā)展提供保障。

王鵬認(rèn)為，現(xiàn)有的市場(chǎng)環(huán)境下，支付機(jī)構(gòu)謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。對(duì)于拉卡拉而言，通過(guò)不斷提升支付服務(wù)的便捷性和安全性，尋找新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)，有助于提升用戶體驗(yàn)和增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化，進(jìn)一步為公司帶來(lái)更強(qiáng)的適應(yīng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

轉(zhuǎn)型仍需注重風(fēng)險(xiǎn)管理

人民銀行官網(wǎng)信息顯示，拉卡拉于2011年5月獲得人民銀行頒發(fā)的支付牌照，最初業(yè)務(wù)類(lèi)型為全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡收單，隨后逐步擴(kuò)充至互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、數(shù)字電視支付、銀行卡收單等。

近幾個(gè)月以來(lái)，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》以及配套實(shí)施細(xì)則接連落地，支付機(jī)構(gòu)也迎來(lái)了一系列新考驗(yàn)。從8月1日新?lián)Q發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可來(lái)看，拉卡拉當(dāng)前支付業(yè)務(wù)類(lèi)型為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ類(lèi)、儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅱ類(lèi)（僅限于全國(guó)預(yù)付卡受理）、支付交易處理Ⅰ類(lèi)（除寧波市以外地區(qū)）。

違規(guī)支付機(jī)構(gòu)受罰早前已經(jīng)呈現(xiàn)了“常態(tài)化”特征。除了業(yè)務(wù)重新劃分帶來(lái)的變化之外，新規(guī)落地也讓支付行業(yè)合規(guī)要求明顯提高。

在蘇筱芮看來(lái)，支付行業(yè)的轉(zhuǎn)型動(dòng)作仍處于不斷變化中，且仍有較大提升空間，后續(xù)科技領(lǐng)域應(yīng)用尤其是AI技術(shù)的應(yīng)用將成為支付機(jī)構(gòu)的兵家必爭(zhēng)之地。而轉(zhuǎn)型過(guò)程中，不論業(yè)務(wù)規(guī)模如何，合規(guī)始終應(yīng)該放在第一位。拉卡拉后續(xù)還需不斷完善內(nèi)控管理，強(qiáng)化人員合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)技術(shù)水平的精進(jìn)以及新技術(shù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合，推動(dòng)數(shù)字支付主營(yíng)業(yè)務(wù)有力增長(zhǎng)。

王鵬直言，在當(dāng)前最普遍的數(shù)字化、國(guó)際化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，支付機(jī)構(gòu)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。例如，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要大量的資金投入和技術(shù)支持，國(guó)際化業(yè)務(wù)則需要面對(duì)不同國(guó)家和地區(qū)的法律法規(guī)、文化差異等挑戰(zhàn)。因此拉卡拉在推進(jìn)轉(zhuǎn)型時(shí)，需要更加注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

“從罰單事宜來(lái)看，拉卡拉在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍有待加強(qiáng)。公司需要建立健全的內(nèi)控機(jī)制，確保交易的真實(shí)性和完整性，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。”王鵬如是說(shuō)道。

在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，王鵬建議，拉卡拉持續(xù)關(guān)注新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)和應(yīng)用場(chǎng)景，積極探索新的業(yè)務(wù)模式和增長(zhǎng)點(diǎn)。更加注重客戶服務(wù)和用戶體驗(yàn)，建立更加完善的客戶服務(wù)體系，提供更加便捷、高效的支付服務(wù)。

北京商報(bào)記者 廖蒙