培育新質(zhì)生產(chǎn)力已然成為經(jīng)濟社會發(fā)展的高頻熱詞。熱潮涌起之際，嗅覺敏銳的金融市場自然少不了身體力行。承保端加速培育新質(zhì)生產(chǎn)力、以資金活水助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設已然成了保險機構發(fā)力的重要方向。不過，與傳統(tǒng)生產(chǎn)力相比，新質(zhì)生產(chǎn)力以科技創(chuàng)新為核心，具有領域新穎、技術含量密集等特點，意味著對保險在內(nèi)的金融服務提出了更高的要求。

新質(zhì)生產(chǎn)力一端連著科技，一端連著產(chǎn)業(yè)，保險業(yè)如何為其注入發(fā)展動能？在這一過程中，誰將扮演關鍵角色，引領行業(yè)走向更智能化和高效化的未來？

風險分擔與兜底

新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級而催生的當代先進生產(chǎn)力。金融，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要基礎，而培育新質(zhì)生產(chǎn)力，保險力量不可或缺。

“服務新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關鍵著力點。”在今年3月11日全國兩會“部長通道”上，金融監(jiān)管總局局長李云澤在接受采訪時表示，金融監(jiān)管總局將全力支持綠色發(fā)展，將進一步豐富綠色保險等多元化的產(chǎn)品服務體系，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型。

“綠色”，已成為新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素和推動力量。借助綠色金融這一關鍵工具，通過促進科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展及產(chǎn)業(yè)升級，不僅能為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展注入強大動力，更是書寫金融領域“五篇大文章”、實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關鍵措施。

在綠色保險產(chǎn)品供給方面，中國人保優(yōu)化“雙碳”保險產(chǎn)品供給體系，落地碳抵消、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資貸款保證保險等創(chuàng)新產(chǎn)品，“雙碳”保險產(chǎn)品提供保險保障金額9707億元，保費增速53.7%。

在減污降碳領域，中國太保表示，公司2023年全年為近70萬高碳高排客戶提供保障額度超128億元。在保護生態(tài)環(huán)境領域，通過保障耕地能力提升、增加生態(tài)固碳能力、推進水質(zhì)無憂、保護生物多樣性等舉措，推進生態(tài)文明及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地，2023年提供保障超4000億元。

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)等往往擁有較高的技術壁壘，試錯成本高、投入大、風險高，亟須建立開放包容的風險分擔機制。對于新質(zhì)生產(chǎn)力而言，由于其涉及的新興領域和技術含量較高，傳統(tǒng)的風險評估和定價模型可能不再適用。

承保，是保險業(yè)務開展的起點，涉及風險評估、定價以及保險合同的制定等環(huán)節(jié)。面對新質(zhì)生產(chǎn)力帶來的新風險，保險業(yè)可以通過提供定制化的保險產(chǎn)品和服務，幫助企業(yè)和個人有效地轉(zhuǎn)移和分散風險。

中國太平向北京商報記者介紹，公司根據(jù)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的行業(yè)特性和應用場景，一是聯(lián)合科技孵化平臺、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等通道，提供差異化的定制保險服務方案，目前正在杭州城西科創(chuàng)大走廊落地推動中。二是針對技術應用過程中的數(shù)據(jù)安全問題，聯(lián)合數(shù)字安全服務和安全運營企業(yè)，加快探索“保險+服務”合作模式，推動網(wǎng)絡安全及數(shù)字安全等特色科技保險業(yè)務落地。截至2023年底，公司累計為近6000家科技企業(yè)提供風險保障服務。

保險資金“活水”

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正逐步被革新力量所替代，新興科技產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，而要推動這股力量走向更廣闊的舞臺，強大的資本支持必不可少。

保險業(yè)不僅是風險的管理者，保險資金作為耐心資本，統(tǒng)籌運用股權、債權等工具，豐富投資策略，可以為新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)帶去較大的“底氣”。

據(jù)中國人壽透露，在債權投資計劃方面，該集團2023年通過先正達信托項目投資先正達集團20億元，助力推進“種業(yè)振興”、保障國家糧食安全。在股權投資計劃方面，2022年發(fā)起設立“中國人壽-電子混改1號股權投資計劃”，為中國電子有限公司增資19.9億元，助力國產(chǎn)CPU、國產(chǎn)操作系統(tǒng)等信創(chuàng)核心支柱的PKS體系建設。

新華保險表示，公司聚焦助力高水平科技自立自強，支持新一代信息技術、人工智能、生物技術、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群、專精特新企業(yè)加快發(fā)展，截至2023年底，投資余額約258億元，同比增長43%。

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，而“科創(chuàng)之花”離不開金融“活水”的傾力澆灌。一方面，保險業(yè)在資金運用方面具有天然的優(yōu)勢，使其能夠進行長期投資，為新質(zhì)生產(chǎn)力的創(chuàng)新項目和初創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)穩(wěn)定的資金支持。另一方面，保險業(yè)的投資策略通常注重分散風險和長期回報，這與新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展需求不謀而合。

中國民協(xié)元宇宙工委副會長兼創(chuàng)會秘書長吳高斌表示，保險資金的長期性和穩(wěn)定性，與新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的投資需求具有很高的契合度，能夠為新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)提供長期、穩(wěn)定的資金支持。

求解精細化定價

新質(zhì)生產(chǎn)力，以其高效、智能和創(chuàng)新的特點，正在重塑傳統(tǒng)經(jīng)濟模式和商業(yè)模式。無論是人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算，還是物聯(lián)網(wǎng)等技術的融合應用，都在為各行各業(yè)帶來前所未有的變革。這種變革不僅提高了生產(chǎn)效率，也帶來了新的挑戰(zhàn)。

我國綠色金融已走在全球前列，當前，金融監(jiān)管總局完善綠色保險統(tǒng)計標準，推動保險機構加強對環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活消費等方面的風險保障。2023年，我國綠色保險業(yè)務保費收入達到2297億元，賠款支出1214.6億元。

但從當前綠色保險發(fā)展現(xiàn)狀看，還存在產(chǎn)品類別單一、覆蓋率低、企業(yè)投保積極性不高和保險機構有效供給不足等問題。

在迎接新質(zhì)生產(chǎn)力的挑戰(zhàn)中，保險業(yè)作為金融領域的三大支柱之一，需為社會經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展提供卓越的服務，出色地完成這一新時代的答卷。盤古智庫高級研究員江瀚表示，保險機構需要加強對綠色保險產(chǎn)品的風險評估和定價能力，確保產(chǎn)品的風險可控。同時，建立健全風險管理制度和內(nèi)部控制機制，加強對綠色保險業(yè)務的監(jiān)督和檢查，防范可能出現(xiàn)的風險。

科技賦能與新質(zhì)生產(chǎn)力之間的關系，不僅僅是簡單的驅(qū)動與被驅(qū)動，其代表的是一種以科技創(chuàng)新為核心的生產(chǎn)方式。而科技創(chuàng)新是一個長久、復雜的活動，在承保端，保險機構對于不同風險有待進一步設計不同的保險產(chǎn)品。中國人壽財險公司相關負責人表示，目前保險產(chǎn)品同質(zhì)化程度還比較高，覆蓋科技企業(yè)需求針對性還不夠強，保險主體對部分科技保險產(chǎn)品缺乏精細化定價能力。風險服務方面，保險機構專業(yè)能力與科技企業(yè)實際風險管理要求還不能匹配，第三方服務機構數(shù)量少，水平參差不齊，服務標準缺乏，都是行業(yè)面臨的共性問題。

隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，保險業(yè)在投資端的賦能作用將更加凸顯。然而，如何更精準地識別和投資于有潛力的新質(zhì)生產(chǎn)力項目，如何平衡風險與收益，以及如何在日益復雜多變的投資環(huán)境中保持敏銳的洞察力和靈活的應對策略，同樣也是保險業(yè)需要面對和解決的問題。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著數(shù)字化、智能化等技術的快速發(fā)展，保險業(yè)有待不斷提升自身的科技水平和數(shù)據(jù)分析能力，以更好地服務于新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。

風險管理能力是關鍵

科技的飛速發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的躍升，新質(zhì)生產(chǎn)力正在全球范圍內(nèi)蓬勃興起。在這個時代背景下，保險業(yè)作為金融服務的重要組成部分，正以其獨特的方式賦能發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

隨著數(shù)字化、智能化、個性化和綠色可持續(xù)等趨勢的不斷發(fā)展，保險業(yè)將迎來更多的創(chuàng)新機遇。

比如，隨著全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展的日益重視，保險業(yè)也將積極響應綠色和可持續(xù)發(fā)展的呼聲。大力發(fā)展綠色金融，重點支持新能源、新制造等新興產(chǎn)業(yè)領域，引導煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，是保險機構推動新質(zhì)生產(chǎn)力培育的必答題。

以新華保險為例，該公司研究并投資支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能降碳升級、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善ESG投資，助力“碳達峰、碳中和”，加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，投資余額約174億元，同比增長19%。

對于在開發(fā)綠色保險產(chǎn)品滿足市場需求等方面，推動綠色金融的發(fā)展該從何處入手，財經(jīng)評論員張雪峰認為，首先，保險公司應加大綠色保險產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，結合環(huán)保政策和市場需求，設計出符合企業(yè)實際情況和風險特點的綠色保險產(chǎn)品，如碳排放權保險等，以滿足不同企業(yè)的風險管理需求。其次，保險公司應加強風險評估和定價機制的完善，通過引入大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，提高風險識別和評估的準確性和及時性，為企業(yè)提供更精準的保險保障。此外，保險公司還應加強與行業(yè)協(xié)會、政府部門等的合作，共同推動綠色保險市場的健康發(fā)展，促進綠色經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

未來，保險資金有望通過更多樣化的投資渠道和投資方式澆灌新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)，保險業(yè)在投資端的賦能作用將更加凸顯。中國人壽資產(chǎn)公司副總裁劉凡指出，保險資金可以為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期金融服務，可以通過股權投資或者非標債權對科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園及各類科技基礎設施進行投資，在初步應用及產(chǎn)業(yè)孵化階段開展股權投資。進入相對成熟的產(chǎn)業(yè)化階段后，保險資金則可以通過股權投資，以及投資股票和公募基金為代表的二級市場，提供更加精準有效的支持。

這離不開保險業(yè)憑借高科技、高效能、高質(zhì)量的服務特性，以精細化的服務態(tài)度和強大的風險管理能力，為解決難題提供堅實支撐。與此同時，在業(yè)內(nèi)人士看來，為了符合新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，保險業(yè)需要充分激發(fā)技術、管理、資本和數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素的活力，以確保行業(yè)在新的發(fā)展起點上保持健康、可持續(xù)的增長態(tài)勢，并積極響應科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求。