今年以來，以ChatGPT為代表的生成式AI產(chǎn)品席卷全球，從通用大模型到金融大模型，新一輪技術創(chuàng)新已經(jīng)到來，作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)同時也最被看好的大模型應用場景金融行業(yè)，又該如何應對和擁抱這輪技術的變革？12月8日，在由北京商報社主辦的2023年度（第九屆）北京金融論壇的《金融大模型的近景與遠景》圓桌會議現(xiàn)場，來自銀行、保險、券商、金融科技以及接近監(jiān)管人士等多方碰撞了關于金融大模型的多個熱議話題。

多領域大模型過ROI平衡點

金融大模型的風暴，始于今年初。上半年 “卷”模型，下半年“卷”應用，規(guī)模、參數(shù)的近身肉搏之后，落地逐漸成為“百模大戰(zhàn)”的共識。

北京商報記者了解到，截至目前，國內金融大模型已經(jīng)應用在金融資訊、產(chǎn)品介紹內容的文本自動生成，構建虛擬客服在線交互等方面，在給用戶提供更人性的服務同時，也提升金融機構內容運營的效率。

大模型與金融業(yè)結合，拓寬了金融業(yè)數(shù)字化轉型的廣度和深度。正如星圖金融研究院副院長薛洪言指出，當前各類金融機構均在加速或推出或融入大模型的浪潮，有望全面提升客戶營銷、貸前風控、貸后管理的效率，全面提升金融機構的數(shù)字化水平和服務能力，為金融服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展打開了新的想象空間。

金融業(yè)將是大模型技術落地的最佳領域，這一點已成為行業(yè)共識，但各類型機構又分別看好哪些細分場景？不同機構有不同考慮。

從《2023金融大模型報告》調研的數(shù)據(jù)來看，金融業(yè)態(tài)中，保險機構對大模型的應用前景可謂最為樂觀，布局也較為多元。會上，眾安保險首席技術官蔣紀勻介紹，在AIGC出現(xiàn)以前，很多人工智能在一些領域其實達不到大家的期待，有“人工智障”的感覺，但是AIGC出現(xiàn)以來，大大改變了這個局面。他進一步分析，金融領域講究專業(yè)、嚴謹，眾安基于這套理念，在底層大模型基礎上搭建了一套“眾有靈犀”框架，并在此之上做了很多場景深度研究和探索，包括智能客服、到期提醒、智能運營，還有企業(yè)內部的智能提效等。

中國民生銀行數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理沈志勇談及了大模型在銀行領域的應用，他認為，大模型能夠使得銀行一些勞動密集型工種的生產(chǎn)效率得以提升，包括寫代碼、客服等，有助于重塑銀行知識體系，提升用戶體驗。不過，當下出于合規(guī)性等因素考量，大模型應優(yōu)先服務銀行內部，讓機器先生成初稿，再由人來評判。當前銀行對話系統(tǒng)已經(jīng)廣泛運用，大模型能夠輔助銀行對話系統(tǒng)做得更好。

金融科技層面，百度智能云產(chǎn)業(yè)發(fā)展部總經(jīng)理段永華則介紹，從簡單到復雜，從內向外，當下在很多領域大模型已經(jīng)度過ROI平衡點（投資回報率平衡點，是指投資成本和預期收益相等的點）。隨著多模態(tài)大模型的全面成熟和穩(wěn)定，在諸如保險銷售、保險現(xiàn)場處理等復雜實際金融業(yè)務中，大模型可以真正深入到業(yè)務場景里，代替人工現(xiàn)場工作。而當下基礎大模型還在快速迭代的過程中，從業(yè)機構可以選取一些已經(jīng)具備可用條件的場景，用輕量級投入保持對新技術、新趨勢的跟進。

“深融”金融產(chǎn)業(yè)鏈仍需時日

金融業(yè)是數(shù)據(jù)驅動型和知識密集型行業(yè)，前中后臺環(huán)節(jié)眾多，應用場景豐富，在運用大模型技術提升運營管理質效、增強金融服務能力方面，有著重要創(chuàng)新機遇。但不得不說的是，目前金融大模型也存在理想和現(xiàn)實之間的距離，要實現(xiàn)大規(guī)模應用落地，仍面臨著復雜的多維掣肘。

正如中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會法規(guī)咨詢部（研究部）主任肖翔表示，由于大模型本身的技術成熟度、金融數(shù)據(jù)安全、算料算力供給等方面的原因，目前大模型金融應用處于初步探索階段，距離全面深度融入金融價值鏈產(chǎn)業(yè)鏈還有較長一段路要走。

從具體領域來看，中金公司信息技術部執(zhí)行負責人王緬基于基金券商領域大模型應用的現(xiàn)狀，談及了券商等金融機構應用大模型面臨的最大難題，主要在兩個方面：一方面，金融數(shù)據(jù)垂直領域知識體系龐雜，需要投入較大資源對數(shù)據(jù)進行梳理建模，同時又要綜合考慮算力和算法兩個快速變化的變量對輸出結果帶來的不確定影響。

另一方面，王緬認為，大模型的輸出標準相對比較模糊，當前階段存在模型“幻覺”，但是金融服務對于輸出結果要求相對準確、嚴肅，兩者之間存在一定矛盾。

談及大模型在金融領域的應用，段永華同樣表示，“我們要在長期的時間周期里來看大模型，不同階段的大模型不是一樣的東西，放在30-50年的尺度看，當下大模型還處在嬰幼兒期，但迭代速度極快。我們既不能神話它，但更不應該輕視它。隨著最新多模態(tài)大模型的出現(xiàn)、成熟，可以預見的是，未來兩三年內，大模型會在金融的每一個場景、領域發(fā)揮非常重要的作用”。

那么，大模型技術可能在哪些場景率先落地呢？肖翔認為，大模型金融應用“不患寡而患不實”，應結合大模型技術特點和金融業(yè)務領域相關監(jiān)管要求，本著“由內而外，先易后難”的原則，現(xiàn)階段可先行探索將大模型作為智能助手應用在運營管理類場景，助力實現(xiàn)降本增效，但對于面向客戶、涉眾性強、專業(yè)度高的業(yè)務場景需要更加審慎穩(wěn)妥。

北京商報記者 劉四紅