95.45%機(jī)構(gòu)表態(tài)看好

針對(duì)“大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景及治理”話題，對(duì)數(shù)百位金融行業(yè)高管發(fā)起問卷調(diào)查，共回收有效問卷160份，被調(diào)研機(jī)構(gòu)涵蓋了銀行、證券與資管、保險(xiǎn)等持牌金融機(jī)構(gòu)，以及上市金融服務(wù)商、金融科技服務(wù)商等金融機(jī)構(gòu)的上下游服務(wù)商。

整體看，金融業(yè)對(duì)大模型在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用都非?？春茫?5.45%的機(jī)構(gòu)表示看好金融大模型的應(yīng)用前景，且有超過(guò)一半的機(jī)構(gòu)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)“非常需要”大模型的應(yīng)用。

在金融大模型的應(yīng)用原則方面，被調(diào)研金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為，“隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)”是最需要注意的原則，其次就是應(yīng)用的安全性和穩(wěn)定性。

這也與金融機(jī)構(gòu)本身的特性相符，金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營(yíng)“風(fēng)險(xiǎn)”的行業(yè)，首要重視的就是新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，因此新技術(shù)的合規(guī)、安全與穩(wěn)健，最被金融機(jī)構(gòu)所關(guān)注。此外，也有較多的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為“人的能動(dòng)性和監(jiān)督”同樣需要注意。

在金融大模型未來(lái)應(yīng)用所需時(shí)間方面，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為仍需較長(zhǎng)時(shí)間解決大模型所面臨的合規(guī)、安全、隱私等問題，但也普遍認(rèn)為將在1-5年內(nèi)產(chǎn)生大范圍的落地。其中，38%的銀行、20%的保險(xiǎn)、40%的證券與資管機(jī)構(gòu)、26%的上市金融服務(wù)商、38%的綜合金融科技公司，認(rèn)為大模型會(huì)在1-3年內(nèi)大規(guī)模落地。相較而言，更多的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)商認(rèn)為，3-5年內(nèi)金融大模型才會(huì)大范圍落地。此外，也有少部分機(jī)構(gòu)認(rèn)為落地時(shí)間需要5-10年甚至更久。

客服、風(fēng)控多場(chǎng)景顯身手

國(guó)產(chǎn)金融大模型已分出了明顯的兩個(gè)“流派”。一派來(lái)自包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，另一派則包括奇富科技、度小滿等在內(nèi)的金融科技企業(yè)和服務(wù)商。

場(chǎng)景的應(yīng)用方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大模型在智能客服中的應(yīng)用最為看好，同時(shí)，也有多數(shù)機(jī)構(gòu)認(rèn)為大模型在智能風(fēng)控、智能影響、智能運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域能夠率先得到成熟的應(yīng)用。

具體來(lái)看，不同的金融機(jī)構(gòu)和上下游服務(wù)商都認(rèn)為大模型將最集中應(yīng)用于中臺(tái)的技術(shù)、風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域。但在前、中、后臺(tái)的應(yīng)用上，不同機(jī)構(gòu)亦有不同看法。如風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)的銀行認(rèn)為大模型的應(yīng)用將更加集中前臺(tái)的貸款、營(yíng)銷等方面，但其余的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)商則普遍認(rèn)為會(huì)最集中于中臺(tái)的應(yīng)用。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最看好金融大模型在中臺(tái)中的應(yīng)用。在后臺(tái)的應(yīng)用方面，則是證券與資管機(jī)構(gòu)最為看好。

從調(diào)研情況來(lái)看，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大模型的研發(fā)仍然保持在規(guī)劃狀態(tài)。在具體部署方式上，近42%的銀行在調(diào)研中表示尚無(wú)采用大模型的計(jì)劃，28%的銀行選擇“半自研+半購(gòu)買服務(wù)”的方式。而在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，已有80%的保險(xiǎn)公司有了采用大模型的計(jì)劃，但有一半的保險(xiǎn)公司選擇外包給科技公司或購(gòu)買科技公司的成熟框架。證券與資管機(jī)構(gòu)略有不同，有近一半的券商與資管機(jī)構(gòu)選擇半自研+半購(gòu)買服務(wù)的方式。上市金融服務(wù)商進(jìn)度最快，95%的上市金融服務(wù)商已經(jīng)有了采用大模型的計(jì)劃，其中有超過(guò)1/3的機(jī)構(gòu)選擇半自研+半購(gòu)買服務(wù)的方式，約1/4的機(jī)構(gòu)選擇購(gòu)買科技公司的成熟框架。

數(shù)據(jù)、人才和成本掣肘

不同的機(jī)構(gòu)遇到問題的嚴(yán)峻性也有所不一，銀行受到的監(jiān)管最嚴(yán)格，因此面臨最大的還是隱私和安全的問題；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面對(duì)最大的還是成本投入與人才不足的挑戰(zhàn)；證券與資管機(jī)構(gòu)除了面臨成本投入的約束外，還面臨可用數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)量的問題；而上市金融服務(wù)商則面臨模型可解釋性的問題和隱私安全的問題；綜合金融科技服務(wù)商面臨成本投入和數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)量的問題。

金融行業(yè)所獨(dú)有的行業(yè)屬性和監(jiān)管要求，也讓大模型在應(yīng)用的前置環(huán)節(jié)迎來(lái)了約束。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，從隱私數(shù)據(jù)到科技倫理等仍需監(jiān)管給出指導(dǎo)規(guī)則，大模型才能進(jìn)一步在合規(guī)審慎的框架內(nèi)有序發(fā)展，打消了從業(yè)機(jī)構(gòu)在場(chǎng)景布局方面的顧慮，主動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)寫入大模型的發(fā)展脈絡(luò)。

監(jiān)管方面，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為大模型應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)有必要性。其中，89.61%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要在信息數(shù)據(jù)安全、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面作出規(guī)范；70.13%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要遵守法律法規(guī)和商業(yè)道德；69.48%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為大模型的應(yīng)用不得利用算法、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)施壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；66.88%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為監(jiān)管需要給大模型智能系統(tǒng)提供指導(dǎo)規(guī)則和法律依據(jù)；55.19%的機(jī)構(gòu)認(rèn)為監(jiān)管需要對(duì)大模型生成系統(tǒng)能力進(jìn)行評(píng)級(jí)。

北京商報(bào)記者 劉四紅