在這個(gè)大模型時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)作為應(yīng)用人工智能最活躍的領(lǐng)域之一，其變化尤為顯著。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，大模型已經(jīng)不再是“要不要用”的選擇題，而是“如何用好”的必答題。大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用，正在逐漸從外圍走向風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品銷售、輔助辦公等核心場(chǎng)景，給行業(yè)帶來深層次的改變。

頭部率先試水

擁有海量的數(shù)據(jù)、豐富的場(chǎng)景，使得金融行業(yè)成為大模型應(yīng)用的一片藍(lán)海。以保險(xiǎn)業(yè)為代表的金融行業(yè)，正在積極探索大模型技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展。今年下半年開始，國內(nèi)多家頭部保險(xiǎn)公司入局，多個(gè)保險(xiǎn)大模型如雨后春筍般涌現(xiàn)。

在眾安保險(xiǎn)的AIGC架構(gòu)中，大模型則是基礎(chǔ)。7月份，在2023世界人工智能大會(huì)上，眾安保險(xiǎn)發(fā)布了保險(xiǎn)行業(yè)首份AIGC應(yīng)用圖譜，并帶來眾安AIGC中臺(tái)靈犀及首批保險(xiǎn)垂直場(chǎng)景AIGC應(yīng)用工具——易創(chuàng)內(nèi)容運(yùn)營平臺(tái)和集智經(jīng)營分析平臺(tái)。

不僅是保險(xiǎn)公司，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也在加速追趕大模型浪潮。螞蟻集團(tuán)保險(xiǎn)事業(yè)群CTO孫振興介紹，該公司大模型未來主要的應(yīng)用場(chǎng)景在保險(xiǎn)的產(chǎn)品理解和金選評(píng)估、智能保顧助理（支小寶）和代理人展業(yè)賦能，以及理賠信息提取和核賠判別四個(gè)方面。元保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“元保”）介紹，該公司自創(chuàng)立之初就持續(xù)研究Google的BERT和OpenAI的GPT-2、GPT-3.5、GPT-4，并做了大量的落地探索，在多個(gè)場(chǎng)景都取得了很好的應(yīng)用效果。

總體來看，目前頭部保險(xiǎn)公司以及部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)率先進(jìn)行了大模型的試水，循序漸進(jìn)，已經(jīng)搭建了較為完善的規(guī)劃體系。在中國人工智能學(xué)會(huì)天使投資人郭濤看來，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)形成了較為成熟的AI全場(chǎng)景化應(yīng)用，積累了大量的數(shù)據(jù)和場(chǎng)景，這為大模型的應(yīng)用提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

廣闊想象空間

實(shí)際上，大模型給保險(xiǎn)場(chǎng)景帶來的想象遠(yuǎn)不止于此。

保險(xiǎn)業(yè)由于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，無法完全脫離對(duì)傳統(tǒng)人力的依賴。在大模型出現(xiàn)前，保險(xiǎn)業(yè)人工智能應(yīng)用主要集中于核保和理賠環(huán)節(jié)。

大模型技術(shù)的應(yīng)用，為保險(xiǎn)業(yè)提升效率和解放人力帶來了廣闊的想象空間。大模型在保險(xiǎn)的應(yīng)用領(lǐng)域可以覆蓋從前臺(tái)到后臺(tái)的各個(gè)環(huán)節(jié)。諸如風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品銷售、輔助辦公等，都有可能挖掘大模型的應(yīng)用潛力。

在探索初期，保險(xiǎn)行業(yè)針對(duì)大模型應(yīng)用落地可行性及應(yīng)用空間進(jìn)行了初步試水，如今，現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司主要將大模型應(yīng)用集中在市場(chǎng)營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)。正如中國信息協(xié)會(huì)常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力所說，大模型具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，可有效地提高保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)營效率，改善客戶體驗(yàn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

在市場(chǎng)營銷環(huán)節(jié)，大模型的個(gè)性化輸出和交互能力，可以通過接入客戶大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)掌握客戶最新信息，從而快速生成更加智能化、符合客戶此刻需求的營銷策略和內(nèi)容文案，為客戶推薦最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

在11月19日舉辦的第一屆（2023）保險(xiǎn)科技數(shù)智大會(huì)上，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁谷偉表示，陽光正言GPT大模型平臺(tái)不僅可以滿足關(guān)鍵業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求，同時(shí)也具備復(fù)雜場(chǎng)景多模態(tài)處理的能力，它是具備智能的人工智能統(tǒng)一技術(shù)底座。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，大模型可以借助其強(qiáng)大的信息收集處理能力，對(duì)大量的業(yè)務(wù)文檔進(jìn)行處理，從中分析提煉出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)風(fēng)控人員進(jìn)行提示，從而提升風(fēng)控效率，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。據(jù)悉，中國太保的“數(shù)字員工”已在中國太保集團(tuán)審計(jì)中心進(jìn)行能力試點(diǎn)，與真實(shí)員工人機(jī)編隊(duì)共同作業(yè)。

此外，將大模型用于輔助辦公降低人力成本也是部分公司的應(yīng)用探索。元保將大模型運(yùn)用在人工客服團(tuán)隊(duì)的智能陪練中，解決了人訓(xùn)成本高、培訓(xùn)效果監(jiān)控難、培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)率低等問題。

大模型在保險(xiǎn)領(lǐng)域的賦能空間較多，開發(fā)落地大模型對(duì)保險(xiǎn)業(yè)無疑是一次革命性變化。孫振興表示，今年大模型技術(shù)是個(gè)底層技術(shù)范式的升級(jí)，金融行業(yè)的每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都值得用大模型的方式去重新思考或重做一遍。落地過程中大家會(huì)根據(jù)各自平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)在路徑上有差異化選擇。

規(guī)模化應(yīng)用面臨挑戰(zhàn)

大模型技術(shù)是一個(gè)復(fù)雜的體系性工程，在金融領(lǐng)域的探索也才剛剛起步，對(duì)于各家機(jī)構(gòu)來說，面對(duì)的困難和挑戰(zhàn)依舊不少，如技術(shù)瓶頸、數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等問題。

業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的是大模型能否處理好數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等問題。相較于其他行業(yè)，金融業(yè)首先對(duì)于技術(shù)應(yīng)用的安全性、穩(wěn)定性、可控性等要求遠(yuǎn)比其他行業(yè)更為嚴(yán)格。大模型的強(qiáng)大功能源于其處理和學(xué)習(xí)海量數(shù)據(jù)的能力，這其中不可避免地會(huì)涉及大量的敏感信息，如用戶的個(gè)人信息、就醫(yī)記錄等。保險(xiǎn)公司需要利用這些數(shù)據(jù)的同時(shí)，確保數(shù)據(jù)的安全和用戶的隱私。

7月，人民銀行就《中國人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》征求意見。8月，國家網(wǎng)信辦等七部門聯(lián)合公布《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》。朱克力坦言，隨著數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)日益嚴(yán)格，如何在合規(guī)前提下收集使用數(shù)據(jù)是一個(gè)重要挑戰(zhàn)。元保也表達(dá)了類似的觀點(diǎn)，如何真正來規(guī)避涉及安全性和隱私保護(hù)的問題，是未來整個(gè)行業(yè)需要重點(diǎn)解決的。

大模型技術(shù)研發(fā)訓(xùn)練的高成本投入與成效不確定性，也是行業(yè)需要綜合考慮的因素。大模型研發(fā)技術(shù)需要深厚的技術(shù)沉淀、海量訓(xùn)練數(shù)據(jù)、持續(xù)優(yōu)化算法模型與完善的生態(tài)體系等。朱克力認(rèn)為，技術(shù)更新?lián)Q代速度過快，保險(xiǎn)公司需保持持續(xù)技術(shù)創(chuàng)新能力，以便跟上技術(shù)發(fā)展步伐；此外，大模型開發(fā)維護(hù)成本較高，保險(xiǎn)公司需要更好地權(quán)衡投入與產(chǎn)出關(guān)系。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)大模型的成本挑戰(zhàn)，通信工業(yè)協(xié)會(huì)兩化融合委員會(huì)副會(huì)長吳高斌表示，保險(xiǎn)公司可以積極與科技公司合作，共同探索大模型在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)互利共贏。孫振興也表示，今天大模型技術(shù)還在快速演進(jìn)的過程中，行業(yè)可以充分和大模型科技公司合作，發(fā)揮各自技術(shù)及場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)取得雙贏。

在技術(shù)浪潮式迭代的當(dāng)下，新的技術(shù)發(fā)展具有不確定性。但我們可以確定的是，未來大模型在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用將更加普及，從客服、理賠等外圍場(chǎng)景走向營銷、風(fēng)控、合規(guī)等核心場(chǎng)景，給保險(xiǎn)行業(yè)帶來深層次的改變。