金融行業(yè)新一輪沒有硝煙的戰(zhàn)爭，落在了大模型上。

從“百模大戰(zhàn)”到“千模大戰(zhàn)”，大模型在2023年如雨后春筍般冒出，又在經(jīng)歷市場探索后從通用大模型涌向了面向垂直領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)大模型。期間，金融行業(yè)成為了大模型落地的主戰(zhàn)場。

而金融行業(yè)所獨(dú)有的行業(yè)屬性和監(jiān)管要求，也讓大模型在應(yīng)用的前置環(huán)節(jié)迎來了約束。從隱私數(shù)據(jù)到科技倫理，監(jiān)管劃出的紅線讓大模型在合規(guī)審慎的框架內(nèi)有序發(fā)展。與此同時(shí)，政策準(zhǔn)入打消了從業(yè)機(jī)構(gòu)在場景布局方面的顧慮，也讓從業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)寫入大模型的發(fā)展脈絡(luò)，大模型的潛力與價(jià)值在金融領(lǐng)域得到了更為具體的展現(xiàn)。

監(jiān)管框架正成型

近年來科技創(chuàng)新快速發(fā)展，科技創(chuàng)新在各類新業(yè)態(tài)應(yīng)用后爆發(fā)的安全風(fēng)險(xiǎn)受到各國監(jiān)管部門的關(guān)注。過去五年間，我國與科技創(chuàng)新相關(guān)的監(jiān)管框架不斷完善，科技倫理治理成為重要一環(huán)。

2022年3月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技倫理治理的意見》，提出強(qiáng)化科技倫理審查和監(jiān)管。隨后，人民銀行于同年10月正式發(fā)布并實(shí)施《金融領(lǐng)域科技倫理指引》（以下簡稱《指引》）。

《指引》明確提出金融科技的定義為“技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新”，強(qiáng)調(diào)金融科技的本質(zhì)是金融，杜絕以“科技創(chuàng)新”的名義模糊業(yè)務(wù)邊界、交叉嵌套關(guān)系、實(shí)施無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營等行為。

另一方面，進(jìn)入2023年后，大模型概念愈演愈烈，聚焦在人工智能本身的監(jiān)管體系開始明確。7月13日，《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》正式發(fā)布，同時(shí)明確了網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)等法律文件作為上位法，對生成式人工智能提出包容審慎和分類分級(jí)監(jiān)管原則，并在內(nèi)容標(biāo)識(shí)、安全評(píng)估手續(xù)等方面進(jìn)行了更完善的補(bǔ)充管理。

10月8日，科技部聯(lián)合十部門印發(fā)《科技倫理審查辦法(試行)》，成為科技倫理風(fēng)險(xiǎn)防控與創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)治理的準(zhǔn)則。同期有市場消息指出，人民銀行正在指導(dǎo)制定一項(xiàng)關(guān)于金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)治理的推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)介紹，該標(biāo)準(zhǔn)將為金融行業(yè)人工智能系統(tǒng)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控，以及系統(tǒng)升級(jí)、實(shí)現(xiàn)、驗(yàn)證、測試、管理提供依據(jù)。

復(fù)旦大學(xué)金融科技研究院院長柴洪峰認(rèn)為，金融數(shù)據(jù)和垂直領(lǐng)域大模型密切相關(guān)，存在數(shù)據(jù)安全、大模型安全可信和倫理等問題。同時(shí)金融領(lǐng)域也涉及敏感信息和決策，對于金融大模型的監(jiān)管必不可少。

安全合規(guī)是發(fā)展前提

大模型的價(jià)值絕不在于紙上談兵，最終還是要落在具體的場景應(yīng)用中。大模型適用的場景中，市場紛紛將目光投向了金融領(lǐng)域。一方面金融行業(yè)本身具備豐富的業(yè)務(wù)場景，對于人工智能應(yīng)用要求高、需求高；另一方面大模型應(yīng)用離不開數(shù)據(jù)、算法的支撐，金融行業(yè)復(fù)雜而專業(yè)的知識(shí)體系也為金融大模型的應(yīng)用提供了沃土。

在螞蟻集團(tuán)財(cái)富保險(xiǎn)事業(yè)群架構(gòu)師賴永興看來，金融是一個(gè)專業(yè)性高、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、重風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)性和可靠性要求高的行業(yè)，在金融業(yè)務(wù)中，嚴(yán)格的合規(guī)要求和法律法規(guī)的遵守至關(guān)重要。同時(shí)需要全面考慮市場、信用、操作等各種風(fēng)險(xiǎn)因素，并制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略?；谇笆鎏攸c(diǎn)，大模型落地金融產(chǎn)業(yè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。

思則生變，從大模型領(lǐng)域參與主體的視角出發(fā)，各類參與機(jī)構(gòu)已開始關(guān)注大模型的合規(guī)發(fā)展。與大模型相關(guān)的討論中，“合規(guī)”是高頻出現(xiàn)的詞匯之一。度小滿CTO許冬亮曾提到，金融是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，安全合規(guī)是大模型落地的前提條件和重要保障。金融大模型安全合規(guī)既需要監(jiān)管政策的約束，更需要大模型企業(yè)自身的主動(dòng)作為。

馬上消費(fèi)金融CTO蔣寧也曾提出，當(dāng)前金融大模型在應(yīng)用規(guī)范方面缺少100%符合監(jiān)管要求的客觀標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系，希望與協(xié)會(huì)、監(jiān)管單位共同努力，推進(jìn)金融大模型在落地過程中所需要的一些客觀能力的評(píng)價(jià)和標(biāo)準(zhǔn)。

透過受訪企業(yè)提供的信息不難發(fā)現(xiàn)，大模型已然成為競爭的新賽道，互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司、金融機(jī)構(gòu)等市場主體均已“起跑”。而安全監(jiān)管與運(yùn)維是相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)力大模型的重要環(huán)節(jié)，例如奇富科技通過數(shù)據(jù)脫敏處理和隱私計(jì)算，在保障安全使用數(shù)據(jù)的同時(shí)最大程度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。

加強(qiáng)審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

于大模型而言，金融行業(yè)是機(jī)會(huì)，也是挑戰(zhàn)。當(dāng)尚未完全成熟的大模型遇上強(qiáng)監(jiān)管的金融行業(yè)，金融大模型作為金融創(chuàng)新應(yīng)用展現(xiàn)形式，不可避免地在安全隱私等方面受到考驗(yàn)。

對于大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，有大模型行業(yè)從業(yè)人員向北京商報(bào)記者表示，大模型還處于發(fā)展早期階段，隨著后續(xù)技術(shù)的不斷升級(jí)迭代，大模型應(yīng)用場景將更為豐富，對應(yīng)的合規(guī)要求必然也會(huì)更為細(xì)化。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家余豐慧直言，金融是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，安全合規(guī)是大模型落地的前提條件和重要保障。如何通過大模型技術(shù)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系建設(shè)，確保交易場景的可控和穩(wěn)健經(jīng)營是當(dāng)前金融行業(yè)面臨的重要問題。

“金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用大模型技術(shù)時(shí)，需要充分考慮數(shù)據(jù)的質(zhì)量和可靠性，建立完善的數(shù)據(jù)管理和治理機(jī)制，確保模型的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)對大模型技術(shù)的監(jiān)管和審計(jì)，建立健全的內(nèi)部控制體系，確保大模型技術(shù)的應(yīng)用符合監(jiān)管要求和合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。”余豐慧補(bǔ)充道。

圍繞金融大模型監(jiān)管，柴洪峰建議，建立監(jiān)管框架與標(biāo)準(zhǔn)，確保大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用符合法規(guī)與道德要求，通過政產(chǎn)學(xué)研的合作制定相關(guān)的政策和指南。對于金融大模型的部署與使用，需要協(xié)同共治，提升透明度，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量和可解釋性的機(jī)制。這可以幫助用戶與監(jiān)管機(jī)構(gòu)理解模型的決策依據(jù)，并確保其不帶有偏見或歧視性。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)對金融大模型的審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對于關(guān)鍵人物和系統(tǒng)，應(yīng)建立審查和測試的機(jī)制，確保其性能和安全性。